非法经营贷款进入楼市案调查:某中介收受8.9万元 “协助
记者彭宇
“信贷资金违规进入楼市”的问题一直是监管部门关注的焦点。今年以来，北京、上海、广东、深圳(以下简称“北至广州、深圳”)等地相继展开调查，并启动问责整改。虽然有关部门加强了对经营性贷款等资金违规流入楼市现象的监管，但这种行为短期内并没有消失。
《证券日报》记者近日在调查中发现，北京市商贷中介的打包服务费再次上涨，申请300万元的商贷，至少需要9万元才能得到中介机构的“协助”。其中，中介机构收取的费用主要包括转账费、营业场所费、第三方代收(专项资金)账户费和中介服务费等。
贷款中介费有明确标注
“一站式”服务费近9万元
《证券日报》记者近日在调查中发现，配置购房资金的灰色通道尚未完全阻断，经营性贷款违规流入楼市的现象依然存在。
今年以来，记者接到了北京几家担保公司或小额贷款公司的电话，他们都推荐信用贷款或抵押贷款。
“我们可以帮你从银行借一笔消费贷款做首付，或者打包成公司股东申请商业贷款。只要你按时还贷，银行贷审前后都不会有问题。”《证券日报》近日，记者以“融资买房”为由咨询了北京某融资担保公司。业务员说服务费是贷款金额的1%-3%(根据贷款金额确定)，其他费用要具体情况具体分析。
经调查，记者发现，中介机构“协助”获得个人经营贷款的案例不止一两起。“我们都按照银行的要求协助包装。只要我们走正常程序，银行很难查出贷款的实际用途。而且，我们和银行也有合作关系，银行也‘闭上一只眼’。”几家贷款中介公司的业务员告诉记者。
某房产中介业务员肖勇(化名)表示，只要申请人不是公职人员，就可以将申请人包装成公司法人或股东，并提供公司流水、交易合同等材料。贷款还清后，如果打包公司不需要，也可以卖给别人。
当“政府人员名下不能有公司”时，业务员说“放心”。据他说，虽然北京的银行做不到，但其他地方的小银行可以提供商业贷款。前提条件是要交1万元假营业执照，贷款年化利率高达12%。
《证券日报》记者了解到，为填补资金缺口或进行套利，购房人和投资人挪用消费贷款、经营贷款资金作为购房资金或“过桥”的情况屡见不鲜。另一家贷款中介机构的业务员给记者举了个例子，说潇雅(化名)最近在置换房产的过程中有300万的首付。在我们的帮助下，她用现有的住房作为抵押，申请了商业贷款，这弥补了足够的首付。
业务员表示，申请经营贷款，需要向银行提供公司名称、营业执照、第三方收款账户，我们可以提供一站式服务。“如果贷款300万元，服务费一般为贷款总额的2%左右。“买公司”的费用是15000元到18000元，场地运营费是2000元。还需要收取贷款金额的千分之三提供第三方账户，总费用不到9万元。”
其他几个贷款中介也表示，服务费比以前高了，尤其是“包装公司”的费用从年初的1.3万元涨到了1.8万元，最早也只有5000元。一位销售员透露，“主要原因是从去年开始，银行已经被
根据8月7日微信微信官方账号发布的信息，针对信贷资金违规流入房地产领域的问题，深圳市金融监管部门经过多轮滚动排查和监管核查，发现截至目前，有21.55亿元经营性贷款违规流入房地产领域。
其中，部分银行存在贷前数据审查不严、资金流监控不到位等问题；有的借款人虚构商业背景，套取商业贷款，挪用购房款；此外，部分中介机构和个人存在提供过桥资金、协助编造虚假信息、逃避资金流向监控等行为。这些行为不仅违规隐藏，而且模式不断更新，难以监管和核查。
今年3月以来，北京、上海、广东(不含深圳)等地金融监管部门陆续公布了个人经营性贷款资金违规流入住房市场的初步调查结果。除了披露自查结果的深圳，广州、广州、深圳三地金融监管部门还发现，经营贷、消费贷等31.11亿元信贷资金违规流入房地产领域。
今年下半年以来，北上广深银保监局已多次开出罚单，均涉及以经营贷、消费贷方式违规购房，多家涉事银行受到处罚。7月，上海银保监局公布对多家金融机构的行政处罚，5家国有银行所有分支机构因“流动资金和消费贷款违规流入房地产市场”被处罚。8月，广东银保监局接连开出12张罚单，工商银行、招商银行、兴业银行、广发银行12家分行、10名责任人被罚，合计罚款1090万元，均为“经营贷、消费贷违规流入房地产领域”所致。
针对信贷资金违规流入楼市的问题，监管部门一直保持严查，今年出台了一系列相关政策。在近期召开的2021年下半年工作会议上，中国人民银行营业管理部强调，要保持对经营贷款和消费贷款的监管和核销。
在重磅监管下，为何信贷资金违规流入楼市屡禁不止？中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林在接受《证券日报》记者采访时表示，违法现象伴随着房地产价格预期。当房价预期上升时，资金违规流入楼市的情况会变得更加频繁。
“信贷资金的流向和使用监管一直是一个‘难题’，不可能完全杜绝各类资金违规流入楼市。”潘鹤林认为，目前银行
对贷后资金的监控仍存在较多困难。首先，银行在追踪资金是否违规方面缺乏主动性。一旦查到信贷资金违规，银行反而要受到牵连。其次，银行之间存在壁垒，信息不对称导致每家银行很难对跨行流动的资金进行持续性监管。如何防止信贷资金违规流入楼市？盘和林建议，“一方面，要对信贷资金进行必要的合规性审核，严格限定资金用途；另一方面，信贷信息要跨行对接，通过数字化、智能化方式对信贷数据进行持续性抓取，统合各家银行的信贷信息，可以更便捷地发现资金用途是否违规。”