5家银行住房贷款比例超标

据统计，截至4月5日，共有21家a股上市银行发布了2020年年报。其中，建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、兴业银行的房地产贷款或个人住房贷款占比超标。

五家银行的部分指标超过上限

上述21家上市银行中，国有大型银行14家(6家)，股份制商业银行8家，占比近70%。

根据房地产贷款集中度新规，中资大银行(第一档)和中资中型银行(第二档)的房地产贷款比例上限分别为40%和27.5%；个人住房贷款上限分别为32.5%和20%。总体而言，2020年，许多上市银行的房地产贷款和个人住房贷款仍将保持快速增长。其中，部分银行住房相关贷款占比超标。值得注意的是，一些银行正在接近监管红线。

毫无疑问，六大国有银行在第一梯队。据记者统计，截至2020年底，六大行房地产贷款占比均在红线以下，其中建设银行和中国银行占比超过39%，已接近40%的红线。个人住房贷款占比方面，建设银行(34.73%)和邮政储蓄银行(34%)超过了32.5%的红线。交通银行受房地产贷款集中度影响最小，房地产贷款占比28.07%，个人住房贷款占比22.12%。

股份制商业银行排名第二。在已披露年报的8家银行中，截至2020年底，招商银行和兴业银行的房地产贷款分别占33.12%和34.56%，个人住房贷款分别占25.35%和26.55%，均超过27.5%和20%的上限。中信银行个人住房贷款占比也超过20%，房地产贷款占比接近27.5%的红线。

总体影响是可控的

虽然个别银行住房贷款指标超红线，但整体影响可控。

赤新投资首席经济学家、研究院院长连平曾写道，从上市银行和公开市场的信息来看，需要调整住房贷款的银行规模相对有限，涉及的房地产贷款余额约占整个金融机构住房贷款余额的25%，主要集中在建行、邮储、招商银行、兴业等几家大中型中资银行。假设这些银行的整体贷款增速运行平稳，2021年平均每个银行的住房相关贷款将增加1000-1500亿元，占其住房相关贷款的5%-10%，占其银行贷款余额的1%-3%，约占银行房地产贷款的1.5%。需要调整的规模不大，还有2-4年的整改期。大部分银行没有踩红线，客观上有补缺的可能。

建行是房地产行业贷款规模最大的银行，也是个人住房贷款比例最高的银行。建行副行长吕家进在业绩发布会上表示，房贷集中新规过渡期比较充裕，超额部分将由建行逐年消化。“在满足监管要求的前提下，建行将采取各种措施，稳步推进公共房地产业务稳步发展，保持个人住房抵押贷款合理适度增长，有序降低房地产相关贷款在各类贷款中的比重。”

招商银行首席风险官朱表示，新的房地产集中规定对招商银行的整体影响是可控的。未来，招商银行将根据住房贷款集中度监管要求，加快内部资产结构调整，并将沿着两个战略进行调整：一方面，增加投资资产配置，包括央行票据、国债、地方政府专项债券、商业银行债券等。

3月22日，中国人民银行在北京召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会。会议强调“房子是为了居住，不是为了投机”的方向，保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性，实行房地产金融审慎管理制度，加大对住房租赁的金融支持。3月26日，中国银行业监督管理委员会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合发文《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，要求银行业金融机构在加强借款人资格审核、信贷需求审查、贷款期限管理、贷款抵押物管理、贷后管理、银行内部管理等方面，进一步加强审慎合规经营，防止经营性贷款非法流入房地产行业。同时，要求进一步加强对中介机构的管理，建立违规“黑名单”，加大处罚和问责力度，定期披露。(新华社)