央行应对经营性贷款非法流入楼市:重点违法环节已初步查明

近日，一些企业和个人违规投资经营性房地产贷款的情况备受关注。央行金融市场部主任邹岚在2021年一季度金融统计发布会上回应：“金融监管部门已初步摸清典型案例的典型做法和关键违法环节。”

“近年来，经营性贷款在满足小微企业临时营运资金需求、提高企业可持续经营能力方面发挥了积极作用，为做好‘六个稳定’工作、落实‘六保’任务提供了有力支持。”邹伟表示，“但在一些对房价上涨预期强烈、投机氛围浓厚的热点城市，也出现了骗取银行营业贷款实际购房的现象，有些甚至涉及有组织的违法活动。”

邹岚强调，如果不能及时遏制商业贷款非法流入房地产市场，不仅会影响房地产调控政策的实施效果，还会挤出支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。

“前段时间，在深圳、广州、上海、北京等地，金融监管部门已经要求银行就此问题进行自查。一些城市也在一定范围内组织了监管检查，初步摸清了典型案例和重点违法环节的典型做法。”邹兰说。

在此基础上，3月26日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、住房和城乡建设部联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》(以下简称《通知》)，要求银行业金融机构从贷前、贷中、贷后管理三个方面加强审慎合规经营，防止经营性贷款非法流入房地产行业。《通知》还特别提出各地要疏通投诉举报违规行为，共同查处违规行为。

邹伟说：“我们认为这种调查是非常必要的，我们将继续跟踪和关注相关调查的进展和最终处理情况。”

但同时他也指出，在解决这个问题的过程中，他也希望商业银行不要因为这个问题影响到小微企业的金融服务质量。

邹岚说：“对于已经办理了必要的、正常的核查手续的人来说，确实是因为违法行为和问题，银行工作人员无法立即识别，这也应该在银行基层员工和基层银行的尽职调查豁免范围之内。”。“对于那些被发现骗取贷款的人，他们需要根据法律和合同收回贷款。如果购买者受到非法机构和人员的诱惑和欺骗，银行通过欺诈行为收回贷款，可以向有关部门和法院主张权利。”