北上广深“围剿”非法经营贷款
对流入房地产市场的非法商业贷款的地毯式搜索席卷全国。
近日，记者发现，北京、上海、广州、深圳等地已公布了个人经营性贷款资金非法流入住房市场的初步调查结果。结果表明，部分银行在发放个人业务贷款过程中存在审计不严的问题。同时也存在中介机构唆使客户包装企业，通过多次循环逃避银行监管的情况。
许多金融监管部门表示，对贷款不履行“三查”或工作人员不履行职责的银行，将依法依规严肃查处，并提前收回非法贷款或制定催收计划。
1北京：对4家银行发起调查
北京银监局辖内银行对2020年下半年以来发放的个人业务贷款及其他业务的合规性进行自查，发现涉嫌非法流入北京房地产市场的个人业务贷款金额约为3.4亿元。
3月23日晚，北京银监局发布消息称，针对北京房价持续上涨、个人经营性贷款资金非法流入住房市场等舆论，有关部门及时部署全面自查、开展专项检查、出台专项制度等一系列强有力的监管措施，坚决贯彻落实中央“留房不炒”精神，维护首都房地产市场稳定健康发展。
根据监管要求，辖区内银行对2020年下半年以来发放的个人业务贷款的合规性进行了自查，发现涉嫌非法流入北京房地产市场的个人业务贷款金额约为3.4亿元，约占业务贷款自查业务总额的0.35%，其中部分涉及银行办理业务不力，部分涉及借款人故意规避检查。
北京银保局在银行自查的基础上，会同有关部门选择重点机构进一步开展专项核查，发现约3000万元信贷资金涉嫌非法流入房地产市场。
目前，北京银监局已启动对四家银行的行政处罚备案和调查取证程序。后续，根据调查取证结果，对不履行贷款“三查”的银行或不履行职责的员工，将依法依规严肃查处。
北京银监局提出四点要求：一是切实加快整改进度，对优秀业务实行名单管理；二是严格实行内部问责；三是认真对比《北京银保监局、人民银行营业管理部关于加强个人经营性贷款管理严防信贷资金违规流入房地产市场的通知》，修订完善我行内部制度机制；四是全面加强信贷业务管理、内部人员管理和合作中介机构管理。
2深圳：21笔贷款被勒令提前收回
深圳银监局选择6家银行进行现场检查，责令其提前收回涉嫌违规的21笔贷款，总额5180万元，停止高风险和潜在风险业务，处罚4家非法机构。
3月18日，深圳市有关部门在通知(以下简称《通报》)中指出，自2020年4月开展经营性贷款专项整治以来，中国人民银行深圳市银监局、深圳市中心支行通过非现场监控、银行滚动调查、现场核查等方式，持续监管辖区内银行规范经营性贷款业务，防止信贷资金非法流入房地产行业。
针对2020年初有关深圳经营性贷款资金非法进入房地产行业的舆论，深圳银保监管局首先明确了监管要求，并提出了监管建议
二是客户经理不在微信微信官方账号进行业务推广。例如，平安银行深圳分行零售客户经理陈某与“小鹏”私下合作，推动按揭贷款撰写关于新转账公司的文章，误导金融消费者违规借用“空壳公司”申请贷款。
此外，还有个人拿着商业贷款资金非法流入房地产市场。《通报》指出，平安银行深圳分行对经营性贷款借款人主体资格审查不严，未能渗透检查贷款资金流向。2020年3月16日，其客户钟某一次性购买该房产，次日成立企业，持股100%。持有该房产仅6个月后，他向平安银行深圳分行申请抵押贷款，贷款金额为226万元，资金委托给张在农业银行的个人账户。当日，张共向刘等16人支付了217万元，其中向刘支付了178.77万元，经核实，为钟最后一次代买住宅楼付款。深圳市Z房地产经纪有限公司为钟购房、创业、贷款咨询提供“一站式”服务。
3广州：连“六个钱包”都要查
此次，广东银保监管局对4501家银行网点进行自查，查处个人业务贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元。
3月16日，广东银监局公布辖区内(不含深圳)个人业务贷款自查结果。此次，广东银保监管局对4501家银行网点进行自查，查处个人业务贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元，涉及920户。换句话说，在7843亿的贷款中，0.035%被发现有问题。
值得一提的是，广州银行业机构自查发现，涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额为1.47亿元，涉及305户，换算后平均每户约48万元。这意味着，除深圳外，广州涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额占广东自查问题贷款总额的一半以上，达到53%。
自3月17日以来，广州实施了更强有力的新政策，银行加强了贷款调查，包括严格调查购房首付来源：申请抵押贷款的购房者需要提供首付
款账户流水证明，以佐证首付款是家庭自有资金，或者是父母、儿子等直系亲属自有的。而如果经核实首付资金来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款者严禁准入。据了解，浦发银行广州分行通过客户提供的银行支付凭证以及银行流水，佐证首付资金来源为其个人或家庭的自有资金。同时，该行一直关注客户是否近期获得过消费贷款、经营性贷款，将首付款的支付时间与上述贷款的发放时间匹配，以防首付款来源于他行贷款。
兴业银行广州分行也表示，该行不受理首付款缴交前2个月在本行存在个人消费贷款或个人经营贷款发放记录的，以及首付资金有来自中介等渠道嫌疑的个人住房贷款申请。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，对首付资金溯源审查本意是为了打击经营贷等资金流入楼市，可能会对刚需造成一定的误伤，但这种误伤很难界定。
“这个规定确实比较严。其实，父母的资助属于‘六个钱包’（是指男方的父母、祖父母、外祖父母加上女方的父母、祖父母、外祖父母共六个钱包）。”易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，政策的本意是提醒购房者，从自身的还款能力出发购房。首付资金溯源严查，是为了防范购房者产生过度负债的风险。但具体操作中，父母转给子女购房的资金，不好统一界定为负债，父母可以说将这个钱赠与子女。
4 上海：135家银行完成房贷自查
目前相关银行已针对自查发现的问题制定了整改方案。下一步，上海银保监局将结合银行自查情况，开展专项检查，后续将对检查发现的违法违规问题依法采取监管措施。
上海地区银行业也对消费贷、经营贷等进行了全面自查。
根据3月18日上海市银行同业公会官微发布的消息，上海地区商业银行根据2021年1月29日印发的《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》的要求，对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。截至目前，上海地区135家商业银行已经完成个人住房信贷管理专项自查工作。
各家银行自查发现的主要问题包括：
一是贷款资金用途违规，部分个人消费贷、经营贷资金流入房地产市场。
二是在房屋主体结构未封顶前发放个人住房贷款，个别贷款未能严格落实住宅封顶政策或商用房竣工验备要求。
三是首付款来源核实不审慎，少量首付款资金来源为非自有资金。
四是贷款资料收集不完整，部分贷款贷后环节存在资金用途证明材料不足或印证力不强等情况。
据悉，目前相关银行已针对自查发现的问题制定了整改方案：
一是对违规贷款进行收回或制定清收计划，对各项检查发现的信贷资金问题建台账、列清单，明确整改措施、责任人和完成时限。
二是在信贷管理系统内设置用途风险提示，建立风险预警监控管理平台。
三是加强客户准入管理，建立客户风险量化得分体系。
四是加强整改成果运用，就发现的典型问题在银行内部进行通报、案例警示与剖析，将自查整改贯穿到日常经营管理中。
下一步，上海银保监局将结合银行自查情况，开展专项检查，后续将对检查发现的违法违规问题依法采取监管措施。
李宇嘉指出，从近期深圳、上海、广州等多地监管举措来看，可谓是标本兼治，既通过自查督察、处罚等严打违规融资和银行放贷，也完善既有的监管体系。
“2021年以来，特别是最近一个月，全国超过11个城市发布了针对二手房中介、二手房业主限价的政策和通知。”中原地产首席分析师张大伟表示，对于一二线城市而言，二手房市场已占据市场的主体地位，特别是在一线城市，二手房市场占据了市场成交量的80%以上。而相比新建住宅的价格管控，二手房房价管控是过去的市场空白点，从深圳等城市开始，各大城市重启定价管控。最近，已有超过9个城市针对自媒体、中介、二手房业主，开启一轮定价管控。
“从各地的调控政策内容看，二手房价格明显上涨的城市，大部分集中在投资客聚集、房地产炒作氛围浓厚的区域，价格管控有利于市场的稳定。”张大伟认为。