“户不投机” 深圳等地严查非法进入楼市的“商业贷款”
许多地方的金融监管部门准确调控住房相关资金，严格防止消费贷款、商业贷款等资金非法流入楼市。记者从权威人士处了解到，深圳相关金融监管部门近日召集多家商业银行开会，要求其调查经营性贷款流入房地产市场的情况。本次调查的内容包括2020年5月1日后发放的不到1000万元人民币的普惠贷款，以及以个人名义申请的抵押贷款(额度不限)。
随着房地产金融监管的升级，银行贷款的流量控制变得更加严格。多家银行表示，将加强信贷业务的全过程控制，一旦发现资金流入房地产市场，将立即收回贷款。业内人士表示，社会上一些组织或个人索要银行贷款资金是违法的，有关部门要严肃处理涉嫌违法违规的中介机构。
许多地方对住房相关资金有“精确监管”
北京、上海、广州、深圳等地金融监管部门近日采取行动，对住房相关资金进行精准管控，防止消费贷款、商业贷款等资金非法流入楼市。
2020年整体融资环境比较宽松，利率下行。有些人有利用消费贷款、商业贷款等低利率资金购买房地产的冲动。以“经营性贷款”为例，众所周知，2020年，许多银行的房贷利率将降至4%以下，一些优质企业甚至可以获得低至3.65%的利率。与北京同期房贷利率相比，可以直观的看到“利差”，先付利息后还贷款。“创业贷款”本身就是支持小微企业创业发展的，但是有一部分资金突然流入楼市，真的是“好经验，坏思想”。
业内人士表示，需要加强相关监管。非法资金流入房地产要公开严肃查处，减少寻租空间。
中国人民银行上海总部3月12日发布的《2021年上海信贷政策指引》号文件，除了3月11日有关金融监管部门在深圳召开的各大商业银行会议部署调查工作外，还强调金融机构要合理控制房地产贷款增速和占比，加强个人住房贷款管理，严格审查贷款人个人信息真实性，切实防止消费贷款和经营性贷款非法流入房地产市场。
广东银监局近日发布《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》号文件，要求辖区内银行业金融机构围绕征信、授信审批、贷后管理、第三方机构业务合作等开展全方位风险排查。
中介包装企业非法套取资金
接受记者采访的多家商业银行表示，已严格检查经营贷款主体资格，加强对信贷资金流动的监控，防止经营贷款资金流入房地产等非法领域，一旦发现资金流入房地产市场，将立即收回贷款。
但多位商业银行人士也表示，在贷款发放过程中，银行会对资金使用证明材料和交易背景的真实性进行审查，以避免对没有实际操作、操作流程不真实的企业发放贷款。但现实中有一些中介“推波助澜”，唆使客户包装企业，利用多次流通等手段逃避银行监管，甚至有中介公司为买壳公司等服务明码标价。
为了防止这些“偏门”，银行审计也变得更加严格。中国工商银行深圳市分行个人贷款管理中心副总经理刘上海表示，在办理业务贷款过程中，进行了精贷前调查和合理授信，严格审查了借款人经营主体的经营状况，认真评估了借款人资金需求的真实性和偿付能力的可靠性。过去一年新购买的房地产不支持作为抵押物，从源头上保证业务背景真实合规，保证信贷业务稳健合规发展。
光大银行深圳分行相关负责人也表示，光大银行对银行贷款资金流入房地产的监控非常严格。比如通过系统的资金监管和人工抽查，检查资金流向是否合规。此外，银行会定期检查借款人及其配偶或担保人在贷款发放后是否有新的抵押记录，或通过检查档案检查是否有新的住房。一旦发现贷款资金流入房地产，银行将要求借款人全额偿还银行贷款。
民生银行深圳分行小额信贷部相关人士表示，贷款前应加强对借款人的资格审查，对没有实际经营、经营流程不真实的企业不得发放贷款，对实际经营企业成立或转让时间较短的借款人应进一步严格审查。
客户拖欠和挪用贷款
会被列入“黑名单”
很多业内人士表示，企业贷款非法进入楼市，对借款企业和购房者都有很多潜在风险。一家大型国有银行的相关人士告诉记者，欺诈性贷款材料存在法律风险。客户提交虚假材料骗取业务贷款的，一经查实，将存在被依法追究骗取贷款罪等刑事责任的法律风险。此外，不能按期提前还款的客户可能面临银行诉讼、抵押财产被查封等风险。同时，违反规定的客户也会被列入黑名单，这可能会影响客户后续在银行申请贷款。在采访中，记者还了解到，一些借款人因非法使用经营性贷款而被银行提前还款。
一些银行家也承认，正常情况下，银行只能检查自己的资金，却不能有效监控银行间的资金转移，这让一些人钻了空子。兆联金融首席研究员董希淼也建议，监管部门可以利用监管技术，创建一个银行间的综合系统，进一步增强对住房相关资金流动的监控能力。他还表示，监管部门也可以通过一些典型案例强调政策的严肃性，同时加大借款人挪用资金的违法成本，引导其合法合规申请银行贷款。对涉嫌违法违规的中介，有关部门也要严肃处理。
董希淼表示，防范资金违规流入楼市，根本上还是要加强房地产宏观调控，稳定楼市预期。市场趋于平稳，通过各种手段套取资金流入楼市的现象自然就会减少。