少数贷款中介声称仍可实现“商业贷款”购房

最近，许多地方对房地产交易资金的监管一直在升温。截至目前，北京、上海、广东、深圳的银监局已发文要求严肃查处商业贷款和消费贷款非法流入房地产行业的行为。与此同时，许多银行提高了经营性贷款的门槛和利率。

但据记者近日调查，虽然北京银行对经营性贷款的审批和监管越来越严格，但仍有贷款公司和担保融资公司铤而走险，非法协助提供经营性贷款，帮助购房者提供“过桥”贷款。

许多地方对房地产金融的强力监管正在升温

今年以来，住房相关基金迎来了新一轮的精准监管。北京、上海、广东等地金融监管部门集体出击，严查涉房资金来源，加强个人信贷管理，明确提出防止消费贷款、经营性贷款等非法流入楼市。

1月29日，上海银监局发布《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，明确提出要加强首付资金真实性审查要求，防止借款人通过消费贷款、商业贷款等渠道非法获取个人住房贷款首付资金，或伪造首付凭证获取银行贷款。

1月30日，北京银监局还表示，将严格查处个人信贷资金非法流入房地产市场的行为，积极配合维护北京房地产市场稳定健康发展。2月10日，北京银监局、中国人民银行业务管理部近日发布《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。

广东银监局近日发布《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》号文件，要求辖区内银行业金融机构严格落实主要职责，围绕征信、授信审批、贷后管理、第三方机构业务合作等环节开展全方位风险排查。

此外，许多银保局在相关会议上强调了房地产行业的贷款集中度要求。

一些银行提高了营业贷款利率

记者咨询了北京几家作为贷款人的银行，调查了经营贷款的最新情况。据了解，一些银行提高了个人商业贷款的利率，同时提高了获得个人商业贷款的门槛。一些银行针对新股东持股、运营缺失、流水、办公空间不足等情况，加大了对客户申请“商业贷款”的限制。

“以前，利率可能是3.85%，但现在提高到4.95%。”广发银行某分行贷款经理表示，不仅加息，对客户的资格审查也更加严格。“要求房产证必须半年以上，营业执照上的公司法人或股东必须半年以上。当然要有工作经验。积累了至少一年的工作经验。”

中国农业银行某分行信贷部个人贷款经理表示，近期对商业贷款监管比较严格。客户必须有真实的运营和正常的运营，公司必须成立一年以上。他强调，现在贷款的使用非常严格，银行会监督贷款的支付。

记者咨询了多家银行，得到与上述银行几乎相同的回复。他们都对经营贷款业务表示谨慎，称“信贷资金只应用于企业生产经营资金周转活动，不应用于住房市场、股票市场、证券投资等股权投资”。

过桥贷款年利率高达12.96%

尽管监管力度很大，但仍有贷款机构非法将信贷资金流入房地产市场。

近日，记者暗访了北京不同地点的几家贷款机构，发现了一些违规行为。

北京一家金融贷款公司的销售员张明(化名)告诉记者：“有两种方法可以帮助你看似方便的贷款服务背后是贷款利率高。如果本息等于0.79%(月息)，年利率为9.48%。先还利息，再还本金1.08%(月息)，年利率达到12.96%，变相成了一种高利贷。

一家金融担保公司的业务员郭亮(化名)告诉记者，所有贷款都不允许纳入房地产行业，包括无担保消费贷款和抵押业务贷款，但如果你想买房，有办法操作。“操作方法很简单。银行可以提现。我们可以提取批准的贷款，提取后转账到你的账户，或者用这笔钱买房。银行找不到这个。资金的去向可以规避风险。”

当然，上面提到的所有“服务”流程都有明确的标记。记者了解到，这类业务根据不同的贷款额度收取服务费(一般贷款越少，客户信用资质越差，服务费越高)，一般收取贷款总额的2.5%左右，“公司购买”费为1.3万元。此外，为了防止个人业务贷款被挪作他用，银行不会直接将资金放入借款人的账户，而是放入与其业务相关的另一家公司的账户。但记者发现，有些机构会帮着找第三方收款账户，从中提取资金，收取“服务费”。

根据以上业务员的说法，如果需要从第三方账户收款，需要增加成本7000元左右。

当记者问及“最近监管力度很大，这种贷款用来买房是没有风险的”，上述业务员说：“经营性贷款的收款人通常是第三方公众账户。买家为了逃避监管，可以通过贷后取钱来规避贷款去向。银行很难监控。”该人士还强调，“我们公司最近批准了一笔200万元的客户抵押贷款。”

另一家融资担保公司的贷款经理说：“监管对房贷一直很严格。关键是看怎么操作才能避开监管。”

但是，更多的房地产中介贷款专员明确表示，目前不能做商业贷款，监管是严格检查商业贷款。如果发现资金流向楼市，银行会要求收回贷款，建议记住，“兜里有多少资金，就买多大房子”。