严禁非法经营消费贷款进入楼市 北京一些银行已经开始全

最近，一些市场参与者报告说，一些购房者挪用消费贷款和经营贷款作为购房款或“过桥”资金，以填补住房交易资金或套利的缺口；一些非法中介参与获利，为违规行为火上浇油。

对此，北京监管局发出了严厉的声音，要求严格查处从“消费贷款”和“商业贷款”非法流入房地产市场的资金。一经查实，银行资金非法流入房地产等问题将依法严肃处理。

北京银保监管局

沉重的发声

日前，北京银监局发布消息称已注意到近期舆情，对舆情反映的问题尽快进行大数据排查，并就排查中发现的可疑线索向辖区内银行业机构发出监管提醒函。要求辖区内各银行从2020年下半年开始，对新发放的个人消费贷款和个人业务贷款的合规性进行全面自查，重点检查是否存在授信审批不认真、委托支付管理不到位、贷后管理不到位等导致非法使用消费贷款和业务贷款支付购房款的情况。银行还被要求立即纠正发现的问题，并加强内部问责。

除要求机构进行自查外，北京银监局还表示，已与中国人民银行业务管理部、北京市住房和城乡建设委员会成立联合工作组，近期赴银行进行专项核查；一经查实，我行将严格严肃处理因操作不慎、内控管理不到位等原因导致的消费贷款、经营性贷款资金非法流入房地产等问题。

记者走访一家银行，试图在银行咨询消费贷款事宜。记者含蓄地表示，他想用消费贷款买房。该行客户经理向记者明确表示，消费贷款不能用于买房，并表示监管可以找到付款记录。

记者还发现，北京个别银行的“经营性贷款”利率有所上升。还有一家股份制银行的经理告诉记者，目前的经营性贷款利率没有变化，但未来的贷款利率可能会调整。

一家银行北京分行的一名工作人员告诉记者，自北京银监局发出自查通知以来，该行立即要求其分行严格执行规定，必须做好个人消费贷款和商业贷款资金使用的自查工作。

经营性贷款非法流入房地产市场

危害不容低估

记者注意到，事实上，北京近年来一直严格控制房地产信贷领域。去年底北京发布《个人住房贷款业务自律公约》，从内控制度、风险管理、尽职调查、实行差别化住房信贷政策、监管合作机构、公平竞争、优质服务等7个方面对银行个人住房贷款业务提出自律要求。严禁依靠“返利”和“退费”给中介机构，放宽政策实施规模进行同行业竞争。

光大银行金融市场部宏观分析师周告诉记者，对于资金提供者的银行来说，一些银行参与其中，可能是因为一些中小银行希望通过房地产贷款创造负债，同时在一定程度上缓解疫情造成的“资产短缺”。同时也反映出部分中小银行内部管理不完善，贷款人员的专业素质和合规意识有待提高，部分中小银行在分行管控方面存在盲点。

某督察局的一位知情人士告诉记者，很明显，个人消费贷款和商业贷款非法流入房市，与中央政府“坚持住不投机”的三分半申请背道而驰，放任其发展带来的危害不容小觑。个人认为，提高了居民的杠杆，增加了家庭债务偿还的负担，势必对个人消费产生“挤出效应”，不利于促销费用的顺利流通，扩大内需；在房地产行业，等待投机和投机的房地产机会会重新出现，不利于房地产行业的稳定健康发展；在银行，会有触及监管底线、遏制市场风险、偏离主体责任、挤占中小企业和农业、农村、农民资金的可能，导致房地产与实体经济失衡。