房贷额度收紧影响到哪些群体？

2020年12月31日央行和银监会为个人房贷设定红线后，最近收紧房贷额度的影响已经非常明显。记者采访了几家中介，了解到二手房客户的房贷业务还在进行中。然而，一些银行已经暂停放贷，一些银行延长了抵押贷款的等待时间。目前由于政策消化期，贷款等待时间大多未定，后续影响有待进一步明确。对于近期的买家来说，受政策影响，买卖双方可能会有更长的交易时间。建议买家对此做好心理准备，做好时间和资金规划。

去年12月31日，央行与银监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，设置了五个等级的“两条红线”指标，其中大银行房地产贷款占比不超过40%，中等银行不超过27.5%，小银行不超过22.5%，县级农村合作机构不超过17.2%，农村银行不超过12.5%。个人住房贷款比例大银行不超过32.5%，中型银行不超过20%，小型银行不超过17.5%，县级农村合作机构不超过12.5%，农村银行不超过7.5%，并宣布自2021年1月1日起实施。

新闻发布之初，业内大多数人表示，“两条红线”设定了一个过渡期，超过2个百分点为2年，超过2个百分点以上为4年。另外，踩线的银行数量少，高于“红线”的百分点不多，对全国房地产市场的整体情况影响不大。但从1月份的执行情况来看，目前处于政策消化期，往年银行冲刺“开个好头”的套路节奏被打乱，对市场交易和买家心态的影响也开始显现。

合肥市房地产服务中心高级经理唐告诉记者，1月份房贷额度的收紧对市场和交易产生了明显的影响。目前二手房客户的房贷业务还在进行中，申请还没有停止。然而，一些银行暂停了贷款，一些银行延长了排队贷款的等待时间。以前贷款两周左右，现在可能一个月到两个月。目前由于银行也处于政策消化期，贷款等待时间大多不确定，后续可能会更明朗。

从受影响的情况来看，超红线的银行额度会很紧，四大国有银行和不超红线的银行会相对好一些。大部分表示只需要等待放款时间的延长。其实每年年底的房贷额度都比较紧张。从去年第四季度开始，一些商业银行的抵押贷款额度开始紧张。

链家兴民支行营业区经理万也表示，近期客户将受到房贷额度收紧的影响，不同银行的放贷时间也不同。放款时间至少2-3个月甚至更长，部分商业银行已经停止接单。对市场的影响，以珠江新城为例，对大出价影响不大，因为这部分买家基本都是全款。但是对于“刚好需要”的客户和改良客户，他们选择在观望和博弈中等待，很多人希望看到未来的市场情况。

如果因为银行原因暂时不能贷款，可以选择换银行申请按揭吗？唐说，如果按揭审批没有通过，或者如果过户和按揭没有在房管局完成，可以申请换银行。但如果过户已经完成，房子就变成了新买家的名字，抵押给了新的银行，银行就很难换了。

抵押贷款利率可能正在上升

通过换房来关注支付周期

壳牌研究院广州分院院长李茂哲表示，近期房贷收紧确实对二手业务有一定影响，主要体现在交易上。受政策影响，买卖双方的交易时间可能会延长，即业主的催收时间和客户的收楼时间会延迟。对于更换客户，即使是中长期，也不利于客户的改善。因为延长期限肯定不利于其购买新房产。同时国家政策优先考虑刚需要的第一批客户，预计未来第一批客户受影响较小。

很多业内人士表示，银行贷款额度紧张，无论是第一套房还是第二套房，贷款利率可能都在上升。目前，银行新发放的个人商品房贷款利率为最近一个月同期贷款市场牌价(LPR)的正价值。具体的附加价值将在确定区域差别信贷政策规定的附加下限后，再考虑银行经营、借款人风险状况、信用状况等因素后确定。中国人民银行1月20日公布的LPR为：1年期LPR为3.85%，5年期LPR为4.65%，与前期持平。这也是自2020年5月以来连续第九个月。根据最新消息，工、农、中、建四大行首套房贷利率调整为LPR 55bp，第二套房贷利率调整为LPR 75bp，相比之下，LPR首套房贷利率调整为40bp，LPR首套房贷利率调整为60bp。

对于那些想在不久的将来买房或卖房的人，唐建议购房者在选择贷款银行时不要再主要考虑利率。相对来说，一些商业银行可能会有一些优惠利率，但是四大行普遍比较稳定，建议选择个人房贷比例比较高的四大行。

万还表示，鉴于目前贷款收紧，建议卖家注意催收时间，购房的及时性要做好匹配，避免因付款周期长而违约。买家可以根据自己的需求考虑有合适的房子。由于利率是由LPR正价值决定的，因此也应考虑利率会随市场波动。

李茂哲建议，购房者要理性看待房地产，不要违反无房可炒的政策，根据自己的需求买房，不要用非法的方法和资金买房。业主和客户对催收催收的及时性要有相应的预期，急需催收催收的客户要注意规划时间。