“购入金额超500元就送100元京东卡”，中小银行花式拉理

“金额5000元以上，持有7天，可获一张50元京东卡。”

“新人购买定期理财产品，金额500元以上，就可获100元京东卡，7天内到账。”

近期，多家银行客户经理对《华夏时报》记者做出如上表述。新年伊始，多家中小银行发力招揽理财新客户，不仅提供“专享”产品，还推出新人红包、达标返现、赠送京东卡等活动，推高新客户理财收益。

此外，本报记者注意到，为了获客，一些中小银行还推出“以旧拉新”的活动，即老客户成功邀请新客户后，可获取红包奖励。

光大金融市场部宏观研究员周茂华表示，“近年来，国内市场需求处于恢复阶段，市场利率中枢持续下移，银行整体的净息差和同业竞争压力大，对各家银行而言，盈利的前提基础是要尽可能获客，要有一定业务量。”

银行争抢理财“新客”

近期，多家银行理财公司下调了部分理财产品业绩比较基准，以降低投资者对投资回报的预期。而与此同时，部分中小银行推出“花式”招揽新客活动，以返现、发红包等形式，提高客户收益吸引新客理财。

以总部在华南地区的股份行为例，《华夏时报》记者从该行客户经理处获悉，在2月底前，新人购买特定理财产品可以领取现金红包，其中金额大于1000元并持仓三天后即可领取8.8元，金额大于10000元可领21.6元，金额大于50000元共计可领取37.4元

同时，该行还推出了多款“新客专享”理财产品，且收益率略高于其他同类型产品。其中一款“新手专享新启航一个月定开1号产品”，1000元起购，近三月年化收益率3.17%。

另一款“新启航一个月定开1号A产品”近三月年化收益率为3.09%。

“只要持有7天，就能获得50元京东卡。”1月15日，一华东地区城商行客户经理对本报记者介绍，新客户购买该行代销的“交银理财稳享固收精选日开1号”产品，金额在5000元及以上，持有7天后可赎回，即可以获得一张50元京东卡。

另一家民营银行客户经理也表示，新人购买指定理财产品500元以上，就可以获得100元京东购物卡，7天就可以到账。

“新客理财真香，可惜每个客户只能买一次。”1月17日，一名投资人对《华夏时报》记者介绍，他购买西南一城商行的新客专项理财，产品期限为94天，业绩比较基准3.7%-4.3%。该行同样3个月期限中低风险产品业绩比较基准为3.4%-4.4%。

此外，《华夏时报》记者还注意到，为了获客，多家中小银行推出“亲友推荐”活动，用“依旧拉新”的方式拓展客户。

上述华东地区城商行推出“亲友推荐，达标有礼”的活动，老客户每成功推荐1位目标客户成功达标，即可获赠50元等值权益，最多可推荐100为目标客户，最高获5000元福利。

记者从该行相关工作人员处获悉，此为阶段性活动，活动时间是2024年1月1日至2024年2月25日。

近两年，中小银行布局财富管理业务加速，以财富管理作为经营发展的新引擎。

“财富管理业务并不是简单增加中间业务收入，更是提升客户黏性的重要方式，这也是财富管理业务最核心的价值。”国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑认为，对于手握大量忠诚本土客户的中小银行来说，向财富管理业务转型，是合乎行业发展逻辑的战略选择。

中小银行“卷”财富管理

在过去的发展中，中小银行业务以传统信贷为主，主要依靠利差收入，但近两年，在金融让利实体的背景下，新发和存量贷款利率不断下行，银行净息差持续承压，传统盈利能力面临挑战。

对此，不少中小银行也开始发力“财富管理”业务，试图转变传统靠规模和高利差驱动的盈利模式。

自2023年以来，不少中小银行与理财子公司合作，加速开展代销业务。例如，广西融水农村商业银行、新疆银行等多家中小银行与兴银理财签署代理销售合作协议；江阴农商银行宣布与宁银理财开展代销合作；江苏江南农商行、江苏如皋农商行与南银理财合作等。

江南农商行相关负责人曾表示，代销的理财多为能跟该行理财产品形成互补的产品，理财代销涉及到业务流程的方方面面，例如系统对接、客户和产品准入等。2023年一季度该行大力推进相关业务发展落地。

但“不甘心沦为代销”，也是中小银行的心声。2018年4月，随着资管新规等一系列配套细则落地，理财牌照走过了集中批设的阶段，基本覆盖了主要商业银行。目前，除了国有大行与股份制银行外，还有8家城商行和1家农商行成立了理财公司。

此外，不少有实力但还未取得理财牌照的中小银行，并不甘愿只当其它金融机构的销售渠道，对于理财牌照的申请也是跃跃欲试。

2018年底至今，十余家城农商行宣布计划设立理财子公司。此外，一些存量理财规模较高的城农商行，也正积极对照理财子公司的标准推进组织架构等方面的调整。

华东一家城商行曾向媒体透露，该行理财规模在当前尚未取得理财公司牌照的银行中居于前列。目前，该行正对照理财子公司的标准推进组织架构优化、人才培养、配套系统建设等各项工作。此外，在为理财公司化运作的科技投入方面，该行近几年持续加大科技系统投入，包括升级理财资管系统，并建设信用评估、信披及报表和TA系统等。

招商证券预计，未来将有50家左右的理财公司，而未有理财公司的中小银行将逐步退出理财业务。

从客观条件看，基于存续规模有限、投研能力不足、金融科技基础较弱等问题，大多数中小银行想在理财牌照方面取得“入场券”有一定难度。

短期内，中小银行仍是代销理财的重要力量。银登中心在2022年理财业务报告中所述，中小银行受限于资产管理与投研能力不足，理财业务发展面临更大的竞争压力，越来越多的中小银行选择通过代销业务继续参与理财市场，充分发挥自身在客户资源、销售渠道等方面的独特优势，打造具备自身特色的理财产品“超市”，逐渐成为理财产品代销的重要力量。

中国银行业协会副秘书长张亮表示，中小银行布局财富管理业务正当其时，财富管理市场将迎来新的更大的发展机遇。相对于大中型银行，中小银行在人才队伍、产品的品种、科技能力等方面都存在着一定的劣势，但是中小银行长期深耕本土本乡的发展，具有客户优势、渠道优势和机构优势。