市场相对低位 个人养老金基金投资性价比凸显

根据相关税收优惠政策,想要享受2023年个人养老金投资抵税政策的投资者,需在12月31日前完成账户开立和入金。当前权益市场中长期性价比凸显,业内人士认为,个人养老金基金中长期投资性价比凸显,投资者或可考虑抓住市场相对低位布局,赶上税收减免的“末班车”,同时更好地储备养老资产。

目前,个人养老金账户里的资金可以用于购买公募基金、银行理财、保险、储蓄等四类金融产品,个人养老金基金是其中投资属性较强的品种。具体来看,个人养老金基金均是养老目标基金,专为个人养老金账户所设计的养老目标基金Y份额成投资者参与养老理财的重要工具,且具备三方面优势:一是FOF产品的独有特点,个人养老金基金以FOF形式运作为主,FOF基金投资的主要标的是基金,基金底层资产是股票债券等,有助于实现对股债市场风险的二次平滑;二是严格筛选质地优良,个人养老金基金名录对入选基金有严格标准,根据相关要求,纳入该名录的养老目标基金要满足“最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元”;三是费率更低。

当下,个人养老金“工具箱”中的养老目标基金已扩容至一百多只,覆盖了养老目标风险基金和养老目标日期基金。养老目标日期型基金以投资者退休日期为目标,遵循下滑曲线,随着年龄增加、风险承受能力降低,逐步降低权益类资产的配置比例,比较适合较为缺乏投资经验的投资者;而具有一定投资经验且对自己的风险偏好比较了解的投资者,则可考虑养老目标风险基金。

考虑到当前权益市场正处于估值相对低位,投资者或可选择适配自己的养老基金Y份额进行布局。目前工银瑞信基金旗下8只个人养老金基金Y份额已在直销平台、多家银行、券商以及第三方销售等多个渠道上线,投资者在开通个人养老金账户和资金账户之后即可购买。

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