中小银行跟进下调存款利率 中长期存款降幅较大

继国有大行、股份行9月初下调存款利率后，城农商行火速跟进。近日，北京银行、上海银行、苏州银行、重庆银行、齐鲁银行、青岛银行等陆续宣布调整人民币存款挂牌利率，不同期限的定期存款调降幅度为10至35个基点，中长期存款利率调降幅度较大，年利率3%以上存款产品已较为罕见。

城商行先行调降存款利率，距离上次调降不到3个月。北京银行率先于9月2日起下调存款利率，调整后的整存整取一年期存款年利率为1.75%、二年期年利率为2.1%、三年期年利率为2.25%。

苏州银行自9月6日起调整人民币存款挂牌利率，调整后的整存整取一年期存款年利率为1.7%、二年期年利率为2.1%、三年期年利率为2.4%，分别下调10个、20个和35个基点。

齐鲁银行于9月4日起执行新的人民币存款利率，调整后的整存整取一年期存款年利率为1.65%、二年期年利率为2.0%、三年期年利率为2.35%。上海银行、重庆银行自9月5日起调整人民币存款挂牌利率。重庆银行调整后的整存整取一年期存款年利率为1.55%、二年期年利率为1.85%、三年期年利率为2.2%。

保卫净息差，是银行下调存款利率的主要动机。国家金融监督管理总局数据显示，截至6月末，我国银行业净息差为1.74%，低于1.8%的监管合意水平。

中小银行下调存款利率更为迫切。数据显示，截至6月末，城商行净息差为1.63%，低于银行业平均水平。

中泰证券研究所所长戴志锋表示，此轮存款利率下调符合预期：一是存款呈现定期化趋势，加强长期定期存款的利率下调幅度，有助于银行稳定净息差，推动储蓄向消费和投资转化；二是存量房贷利率即将下调，银行需要负债端的配合调整来应对资产端的压力。

中国银行研究院报告显示，上半年，58家上市银行存款规模达197.01万亿元，较去年末增长近10%，增势依然延续，存款占负债比重也进一步达到阶段性高位。同时，存款定期化趋势更加明显，定期存款占存款总规模比重突破55%的水平，较去年末进一步上升，长期限存款占比也有所提升。银行存款成本持续上升，加剧负债成本上行压力。

“下调存款利率，是银行根据市场变化和自身经营发展需要作出的主动调整行为。”中国银行研究院研究员李一帆表示，在近期存量按揭利率下调政策落地的背景下，未来银行存量房贷利率面临调降压力，导致净息差持续承压，银行经营面临一定挑战。因此，银行要稳定净息差空间，保障经营和抗风险能力，调降存款利率对冲压力的主动调整行为应运而生。