全国多地不良贷款加速出清，各项指标居于合理区间

今年上半年，全国大部分区域的银行贷款资产质量维持稳健向好态势，更多地区正在加快不良资产处置力度。

据证券时报记者梳理，截至昨日，已公布2023年上半年银行业不良贷款数据的22个地区中，有18个地区不良贷款率较年初明显下降，多数省份或计划单列市仍在快速出清不良资产。

资产质量更趋稳健

数据显示，此前基数相对较高的海南、甘肃、大连等地继续维持较快的不良率降幅。

海南省6月末商业银行不良率降至4.48%，该省风险指标的降幅达0.91个百分点，在全国已披露数据的地区中居于首位；甘肃银行业不良率已降至3.85%，降幅达0.65个百分点，不良贷款余额压降超92亿元，力度可谓不小；另外，重庆、山西、深圳等地上半年的不良率降幅分别达0.32、0.25和0.23个百分点，深圳半年内压降不良贷款达114亿元——压降规模在全国已披露数据的地区中居于首位。

江浙等东部沿海区域，不良贷款率不仅继续维持极低水平，并且较年初进一步压降。其中，浙江省银行业不良率仅为0.61%，继续维持全国最低水平，较年初下降0.02个百分点。江苏以0.67%的水平居于各区域第三，分机构来看，该省的国有大行、股份行、政策行不良率均低于1%，表现优秀。厦门首次披露上半年不良率数据，仅为0.63%，不良规模较年初减少约10亿元。

“从行业整体来看，资产质量仍然有一些压力，但总体表现相对平稳”，招商证券银行业首席分析师廖志明对证券时报记者表示，银行业不良贷款率作为一个时点指标，与不良生成速度和不良处置速度两大因素有关，上半年一些省份或计划单列市不良率下降，可能是因为加大了处置不良资产的力度。

邮储银行研究员娄飞鹏认为，不良贷款率总体呈现下降趋势，其中既有银行加强风险管理不良贷款总额下降，即缩小分子的作用，也有增加信贷投放分母扩大的因素。

个别地区略有反弹

整体来看，我国多数地区银行业不良贷款率进一步下行，但部分经济发达地区略有反弹。

以今年上半年不良贷款率上升较快的上海为例，截至6月末，该地区银行业不良率为0.98%，较年初上升0.19个百分点，虽然在已披露地区中增幅最大，但基数仍维持较低。该地区不良贷款余额增幅约为243亿元，分银行机构类型来看，股份行的不良率和不良贷款余额增幅最大，分别为增长0.48个百分点和约123亿元。

同样属于经济发达地区的广东省，今年上半年该项指标也出现部分反弹。6月末不良率较年初上升0.1个百分点至1.17%，不良贷款余额增幅约307亿元，增长规模处于全国已披露数据的地区首位。

此外，北京今年6月末银行业不良贷款率也较年初有所反弹。

廖志明认为，这些经济发达区域的不良率阶段性反弹较为正常，因为指标基数较低。对于小幅反弹的原因，他认为或与这些区域近两年房地产风险的逐步出清有关。不过，未来该区域银行资产质量或能继续保持平稳，并不会明显上升。

除了经济相对发达的地区，部分中西部省区的不良率也略有反弹。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向记者表示：“这些区域银行不良处于低位，结合上半年银行业盈利、不良拨备、资本充足率等数据看，银行资产质量保持良好，经营稳健。”

风险指标

位于合理区间

日前，国家金融监管总局在发布上半年末银行业金融机构不良贷款数据时表示，主要风险监管指标处于合理区间。其中，银行业不良贷款率为1.68%，同比下降0.08个百分点，不良贷款余额4万亿元，较年初增加2021亿元。

不过，就监管派出机构披露的其他监管指标来看，也有青海、黑龙江、吉林和内蒙古等少部分地区银行业的净利润指标在一季度或上半年出现亏损，多数亏损的机构为政策性银行或农村金融机构。

周茂华认为，部分中小银行经营受区域经济影响相对大，各类型银行出现一定分化。但从趋势看，国内经济循环逐步畅通，随着经济回暖，企业经营持续改善，利好银行盈利和资产质量改善。

对于这些地区的银行业经营如何改善，廖志明认为，应该把握好风控的同时深耕当地市场，做到差异化竞争；同时加大中间业务这类低风险业务的发展力度。