广州突发:有银行“下调”存量房贷利率!

一线城市的银行出新招,降低存量房贷利率了。

广州有股份制银行为存量按揭客户发放利率优惠券

据南方日报报道,当各家银行都在观望存量利率调整时,有银行率先出招。记者获悉,兴业银行广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券。记者采访了六大国有银行、全国性股份制银行,以及广州银行、广州农商行等10多家广东地区主流银行。从采访看,目前大多数银行仍表示尚未有具体方案和细则,存量房利率调整尚未有落地案例。

泰勒看了利率优惠券愣了一下,感觉应该像是那种玛莎拉蒂5块钱优惠券,因为提前还贷使金融机构迅速流失个人房贷这类优质资产,但一口气降低存量房贷利率,银行这么让利也会很难受,所以先出个一年期的优惠券,看看风向。

此外,据常州日报,经采访常州市部分银行后发现,目前,常州市商业银行还没出台统一的指导文件和具体细则,但是,已经有一些贷款人与贷款银行就存量房贷利率进行了沟通,也有银行同意下调存量房贷利率。

此前,中国人民银行货币政策司司长邹澜在发布会上介绍说,尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点,但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的,前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上,这与提前还款大幅增加有比较大的关系。提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响。按照市场化、法治化原则,我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

其中,“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款”,引发市场对于个人房贷存量利率调降的讨论。

业内人士普遍认为,这是监管机构鼓励银行和贷款人重谈房贷合同,把旧房贷更换成新房贷:要么改签合同,将原来的高利率合同作废,改成现行市场上的低利率;要么“转按揭”,让该贷款人重新申请一笔房贷,把之前高利率的房贷还了。

有券商分析称,假设可以将存量房贷利率调整对齐新增房贷利率,则存量房贷利率将下调35-85个基点,每年可降低居民还贷现金支出800-2,000亿元,约占居民房贷支出的3-6%。而5年期以上LPR每下调10个基点,可以进一步减轻还贷负担约0.7个百分点。此前由于房贷存款仍在上升、居民还贷“刚性”支出占总收入/支出的比例上升,而如果存量房贷利率下调至新增房贷利率,今年还贷现金支出占居民可支配收入比例有望持平于7.6%,相当于减税和转移支付的效果。

有媒体报道,广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示,首先,按照市场化、法治化的原则,商业银行和个人之间的贷款受《合同法》的保护,法律对贷款的利率和贷款期限有明确规定的。其次,商业银行以盈利为目的,甚至是以利润最大化为目标,房贷属于优质资产,如果降低存量房贷利率,会冲击银行的资产收益率。同时,目前对大型国有银行的考核中,对利润和资产收益率都是强化的。因此,综合来看,银行下调存量贷款利率的动力并不充足。不过不排除部分银行,尤其是存量房贷规模较大的国有银行,会以社会责任为导向,为了提振消费而降低存量房贷利率。

华鑫证券分析师杨芹芹认为,基于将给银行净息差带来一定压力,本轮存量房贷优惠预计还是会从中小银行开始,逐步扩散到大型国有银行。“回顾2008年的存量房贷利率下调,中小银行‘一马当先’,直到2009年初,国有大行才被迫有所行动。”

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