台风“泰利”来袭!车辆进水、人员受伤,风险谁担?

7月17日8时,中央气象台预计,台风“泰利”将于7月17日夜间在广东阳江到海南文昌一带沿海登陆,成为今年首个登陆我国的台风。受其影响,多地将有暴雨、特大暴雨,同日10时,中央气象台继续发布暴雨黄色预警及台风橙色预警。

面对台风、暴雨等自然灾害,首先要做的就是树立防灾减灾的意识,了解掌握避灾救助的相关知识。同时,还需要增强保险意识,提前购买保险防患于未然,积极通过保险手段提高自身防灾减灾能力,有效降低损失。那么台风过后,哪些保险可以申请理赔呢?7月17日,北京商报记者采访了多位业内专家,一一解答相关问题。


车损险可赔偿车辆泡水、破损等

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每次遭遇台风、暴雨,车辆损失都是首当其冲的。台风过境会带来大量雨水从而造成车辆抛锚、发动机进水,狂风引发的树木倒塌以及高空坠物也是经常发生,无论是车被砸了还是雨水把车淹了,都可以通过车损险进行理赔。

上海市建纬律师事务所高级顾问、律师王民表示,台风、暴雨导致的车辆损失一般属于车辆损失保险的理赔范围,2020年9月19日起正式开始实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》明确,车损险包括涉水险与自燃险,不需要单独投保。

值得注意的是,保险公司不予理赔车辆在水中“二次点火”造成的损失。王民提示,因暴雨而导致车辆涉水熄火,只要再次进行打火启动车辆,对发动机造成损伤的,保险人一般认为属于“损失扩大”的责任免除情形,不予理赔。

人身险提供医疗、身故保障

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遭遇台风,最大的风险就是遭遇一些意想不到的意外,包括行人被高空坠落物或者树木砸伤等,这时候就需要人身险派上用场。北京商报记者了解到,在大部分的人身险条款中,台风并不在免责的风险范围之内,因此大多数人身险可以保台风损害,尤其是意外伤害保险。


据首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中介绍,首先,如果因为台风造成被保险人死亡,承保该责任的寿险和人身意外伤害保险一般都可以赔偿。其次,如果因为台风造成被保险人伤残,人身意外伤害保险可以赔偿。再次,如果台风暴雨引起被保险人患病需要治疗,一些医疗保险可以赔偿,具体根据保险合同的约定。

“台风造成对人员的伤害,人身险中的意外险通常可以赔付相关的医疗费用和伤残赔偿金。”财经评论员张雪峰表示,具体的赔付标准和范围需要根据保险合同的条款来确定,建议在购买保险前仔细阅读合同,并咨询保险公司或专业代理人以获取详细信息。

种植业、养殖业损失可通过农险赔偿

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根据气象台预测,“泰利”登陆后,广东、海南、广西等地受台风影响明显,部分地区的种植业、养殖业发达,农民的损失也不容小觑。台风、暴雨等自然灾害造成的农作物损失可以通过有关农业保险得到补偿。

李文中表示,对于农业保险,如果遇到台风吹倒农作物、暴雨致使养殖的牲畜、水产死亡等情况,符合农险理赔要求。

作为经济“减震器”和社会“稳定器”,保险一直冲在查勘理赔一线。据湛江市保险行业协会消息,为应对“泰利”,平安产险湛江中心支公司已经成立防灾应急工作组,赠送防灾、应急物资,做好灾前预防工作,并已经累计查勘14位水产养殖户的2648亩养殖标的,预计赔付52960元。

对于农民来说,如果想把损失降到最低,还需要提前做好应对措施。李文中表示,为了尽快得到保险赔偿,维护自身利益,并减少双方的理赔纠纷,被保险农户申请理赔过程中要注意,一是积极施救,以减少损失。如果在此过程中发生了必要的、合理的施救费用,应当保存好证明资料。二是发生损失时应该及时向投保的保险公司报案,要求保险公司及时查勘定损。三是准备好保单及其他资料,证明双方保险关系的真实性、合法性;也要准备好自己应该提供且可以提供的、必要的损失证明材料,以证明保险利益关系与损失程度。

家财险可赔偿室内财产损失

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如果台风天气导致了房屋坍塌、房屋渗水、家具被淹以及室内装修毁坏等情况,可以通过家财险获得赔偿。一般来说,家财险承保的范围比较广,如房屋、装修、家具、家用电器等,但是金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰等珍贵财物不在承保范围内。


上海对外经贸大学保险系专家朱少杰向北京商报记者介绍,家财险承保因台风、暴雨、洪水等自然灾害导致的保险标的损失。不管是台风引起的暴雨导致房屋倒塌或损毁,还是台风引起底层房屋被水倒灌,进而导致家具、电器等室内财产被水淹损坏,由于这类风险事件的近因都是台风,台风属于家财险承保的风险类型,且损失对象也属于家财险保单承保的保险标的,可以通过家财险理赔。

不过,家财险的除外责任也需要关注,朱少杰表示,家财险会将一类情形列为除外责任:“坐落在蓄洪区、行洪区,或在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位以下的家庭财产,由于洪水所造成的一切损失。”

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