台风“泰利”来袭！车辆进水、人员受伤，风险谁担？

2023-07-18 17:10

7月17日8时，中央气象台预计，台风“泰利”将于7月17日夜间在广东阳江到海南文昌一带沿海登陆，成为今年首个登陆我国的台风。受其影响，多地将有暴雨、特大暴雨，同日10时，中央气象台继续发布暴雨黄色预警及台风橙色预警。

面对台风、暴雨等自然灾害，首先要做的就是树立防灾减灾的意识，了解掌握避灾救助的相关知识。同时，还需要增强保险意识，提前购买保险防患于未然，积极通过保险手段提高自身防灾减灾能力，有效降低损失。那么台风过后，哪些保险可以申请理赔呢？7月17日，北京商报记者采访了多位业内专家，一一解答相关问题。

车损险可赔偿车辆泡水、破损等

举牌再现，近两年呈低迷态势公司治理成不达标主因芒果传媒拟入局保险业“新冠”保险接连被点名流感专属保险产品少赔付率最高达797%超两成险企仅具备1项能力保险从业人员曾面临“三大考”“大考”归来，会成趋势吗？

每次遭遇台风、暴雨，车辆损失都是首当其冲的。台风过境会带来大量雨水从而造成车辆抛锚、发动机进水，狂风引发的树木倒塌以及高空坠物也是经常发生，无论是车被砸了还是雨水把车淹了，都可以通过车损险进行理赔。

上海市建纬律师事务所高级顾问、律师王民表示，台风、暴雨导致的车辆损失一般属于车辆损失保险的理赔范围，2020年9月19日起正式开始实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》明确，车损险包括涉水险与自燃险，不需要单独投保。

值得注意的是，保险公司不予理赔车辆在水中“二次点火”造成的损失。王民提示，因暴雨而导致车辆涉水熄火，只要再次进行打火启动车辆，对发动机造成损伤的，保险人一般认为属于“损失扩大”的责任免除情形，不予理赔。

人身险提供医疗、身故保障

遭遇台风，最大的风险就是遭遇一些意想不到的意外，包括行人被高空坠落物或者树木砸伤等，这时候就需要人身险派上用场。北京商报记者了解到，在大部分的人身险条款中，台风并不在免责的风险范围之内，因此大多数人身险可以保台风损害，尤其是意外伤害保险。

据首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中介绍，首先，如果因为台风造成被保险人死亡，承保该责任的寿险和人身意外伤害保险一般都可以赔偿。其次，如果因为台风造成被保险人伤残，人身意外伤害保险可以赔偿。再次，如果台风暴雨引起被保险人患病需要治疗，一些医疗保险可以赔偿，具体根据保险合同的约定。

“台风造成对人员的伤害，人身险中的意外险通常可以赔付相关的医疗费用和伤残赔偿金。”财经评论员张雪峰表示，具体的赔付标准和范围需要根据保险合同的条款来确定，建议在购买保险前仔细阅读合同，并咨询保险公司或专业代理人以获取详细信息。

种植业、养殖业损失可通过农险赔偿

根据气象台预测，“泰利”登陆后，广东、海南、广西等地受台风影响明显，部分地区的种植业、养殖业发达，农民的损失也不容小觑。台风、暴雨等自然灾害造成的农作物损失可以通过有关农业保险得到补偿。

李文中表示，对于农业保险，如果遇到台风吹倒农作物、暴雨致使养殖的牲畜、水产死亡等情况，符合农险理赔要求。

作为经济“减震器”和社会“稳定器”，保险一直冲在查勘理赔一线。据湛江市保险行业协会消息，为应对“泰利”，平安产险湛江中心支公司已经成立防灾应急工作组，赠送防灾、应急物资，做好灾前预防工作，并已经累计查勘14位水产养殖户的2648亩养殖标的，预计赔付52960元。

对于农民来说，如果想把损失降到最低，还需要提前做好应对措施。李文中表示，为了尽快得到保险赔偿，维护自身利益，并减少双方的理赔纠纷，被保险农户申请理赔过程中要注意，一是积极施救，以减少损失。如果在此过程中发生了必要的、合理的施救费用，应当保存好证明资料。二是发生损失时应该及时向投保的保险公司报案，要求保险公司及时查勘定损。三是准备好保单及其他资料，证明双方保险关系的真实性、合法性；也要准备好自己应该提供且可以提供的、必要的损失证明材料，以证明保险利益关系与损失程度。

家财险可赔偿室内财产损失

如果台风天气导致了房屋坍塌、房屋渗水、家具被淹以及室内装修毁坏等情况，可以通过家财险获得赔偿。一般来说，家财险承保的范围比较广，如房屋、装修、家具、家用电器等，但是金银、珠宝、钻石及制品、玉器、首饰等珍贵财物不在承保范围内。

上海对外经贸大学保险系专家朱少杰向北京商报记者介绍，家财险承保因台风、暴雨、洪水等自然灾害导致的保险标的损失。不管是台风引起的暴雨导致房屋倒塌或损毁，还是台风引起底层房屋被水倒灌，进而导致家具、电器等室内财产被水淹损坏，由于这类风险事件的近因都是台风，台风属于家财险承保的风险类型，且损失对象也属于家财险保单承保的保险标的，可以通过家财险理赔。

不过，家财险的除外责任也需要关注，朱少杰表示，家财险会将一类情形列为除外责任：“坐落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位以下的家庭财产，由于洪水所造成的一切损失。”