多地房贷利率跟随LPR下调 处于近年来低点

本月20日,作为房贷利率参考的5年期以上LPR下调了10个BP,这意味着购房者们的住房商贷利率将迎来新一波调降。记者了解到,目前,多地银行已经对个人住房按揭贷款利率做出了相应调整。此外,多家银行表示,“目前的放款速度很快,最多在3周内便可完成放款。”

降息降低了购房者的贷款成本,随之新增的需求也将提振市场信心。申港证券指出,新增需求将提升商品房成交活跃度并削弱对房价的悲观预期,提振市场信心;后续仍需政策对合理需求释放积极引导,推动购房者的心理预期企稳回升。

多地银行房贷利率调降

6月20日,LPR结束多月的“按兵不动”,迎来自去年8月后的首次调降。央行信息显示,最新一期LPR为1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.20%,均较上一期下调10个基点。据悉,作为房贷利率参考的5年期以上LPR调降,对购房者有利好,可以降低购房贷款成本。

日前记者联系多地银行,各地房贷利率多已跟进下调。在深圳地区,“现在首套房利率是4.5%,二套是4.8%。”交通银行某支行个贷经理表示,在6月20日LPR调降后,该行的房贷利率也跟进调降。

农业银行上海一支行工作人员表示,该行在上海的首套房房贷利率为4.55%,二套房为5.25%。据悉,该行放款也比较快,“银行审批2周到3周,最多3周。”苏州当地一城商行工作人员表示,该行首套房贷款利率为LPR利率减20个基点,目前利率为4.0%;二套房为4.8%。

不过也有地区银行工作人员表示利率暂未下降。长沙当地的长沙银行一位工作人员表示,目前还没有接到通知要调利率,“我们银行现在还是首套4.1%,二套4.9%,具体的要看是哪个楼盘。”

记者也注意到,目前首套房、二套房贷利率差较高。“首套住房贷款利率政策动态调整机制下,首套利率回调,二套利率保持不变,5月百城整体首二套房贷利率差扩大至91BP。”贝壳研究院刘丽杰表示,“当前改善需求是市场修复的关键支撑,建议因城施策,适当降低二套房贷利率,促进二套改善需求释放。”

房贷利率位于近年低点

从全国水平看,贝壳研究院监测显示,2023年6月贝壳百城首套主流房贷利率平均为4.0%,二套主流房贷利率平均为4.91%,均与上月基本持平。6月首二套主流房贷利率较去年同期分别回落42BP和17BP,均处于近年来底部水平。

新发的个人房贷利率持续下行,也引起了部分存量房贷消费者的关注,对于存量房贷利率是否会下调的讨论也愈发热烈。中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平对记者表示,“按揭贷款利率一般采取LPR加点的方式进行定价。LPR下调后,在合同约定的重定价日,房贷利率就执行新的LPR利率。”

“但问题是前一阶段加点部分利率比较高,这些高位房贷利率即使执行了新的LPR,也因为加点部分未调整,远高于现阶段新的房贷利率。”杨海平表示,目前热议的存量房利率下调,主要针对加点部分,且房贷提前还款压力也在很大程度上与此有关。

杨海平指出,存量房贷利率调整涉及银行和广大公众的切身利益,且这部分利率调整并没有合同约定,因此有一定的难度。考虑到当前的宏观经济形势,考虑到释放消费需求的迫切性和缓减房贷提前还款压力的现实需要,预计央行会统筹考虑,稳妥施策,加以解决。

对于此次降息,多家券商研报表示后续或将继续对合理需求释放积极引导,以促进房地产的复苏。申港证券研报指出,7~8月为销售淡季,此外6月转冷的市场也抑制了开发商加推冲刺业绩的意愿,后续市场的信心面临进一步走弱的可能,在这一节点适时下调LPR利率,将减轻购房者置业压力,并释放一部分置业需求。

“观望情绪再度回升背景下,新增需求将提升商品房成交活跃度并削弱对房价的悲观预期,提振市场信心;后续仍需政策对合理需求释放积极引导,推动购房者的心理预期企稳回升。”

天风证券研报认为本次降息可能只是政策组合拳的开始,地产或延续遵循以“降成本”的方式刺激地产需求复苏的政策路径。

在此背景下,地产差异化信贷政策发力空间良好,需求疲软的低能级城市政策有望继续发力,高能级城市信贷宽松力度或将加大,具体形式如一二线城市可能发生:首/二套利率加点幅度下调;城市内部限购与非限购区域首付比例区分;二套房首付比例下调;特定区域限购松绑;认房认贷标准优化等。

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