流动性收益性兼备，银行“零钱理财”升温

“我刚上班，积蓄较少，又担心紧急情况要用，最近发现了很多零钱理财产品收益较高，同时又具有一定流动性，快赎额度高，感觉很契合我的需求。”在北京工作的刘凡向中国证券报记者表示。

中国证券报记者还发现，交通银行、招商银行等近期公告称，提升部分零钱理财产品的单日最高快赎额度。业内人士表示，零钱理财产品具有高快赎额度，且底层对接产品类型多样，在一定程度上兼具流动性和收益性，可以满足投资者多样化资金需求。

单日最高快赎额度提升

5月29日，交通银行宣布其“活期盈”产品快赎额度提升，单日最高快赎额度由此前的5万元提升至10万元。据产品详情页信息显示，截至5月25日，该产品七日年化收益率为2.24%，1分钱起投，支持消费支付。

除交通银行外，招商银行3月通过其App社区官方号“招财”宣布，该行“朝朝盈2号”产品计划于2023年3月30日新纳入10只货币基金产品，该产品单日最高快赎额度由70万元变为80万元。此外，该行底层配置40只理财产品的“日日宝”产品单日最高快赎额度为40万元。

随着现金管理类理财新规过渡期结束，现金管理类理财产品和货币基金一样，单个产品每个自然日快速赎回限额1万元。“可以通过持有多只现金管理类理财产品来提升单日最高快赎额度，比如1只产品单日最高快赎1万元，2只产品则为2万元，以此类推。”某城商行理财公司相关工作人员表示。

此外，购买诸如“朝朝盈2号”等零钱理财产品也可提升单日最高快赎额度。例如，宁波银行“日日宝”底层对接50只货币基金，购买后每日最高快赎额度50万元。“银行纷纷布局零钱理财也正是基于其起投点低、支持快速赎回且满足了投资者对低风险、稳定利息的期待。”巨丰投顾高级投资顾问谢后勤说。

底层对接产品类型多样

经梳理发现，目前多家银行推出的零钱理财产品底层对接产品多为货币基金、银行理财产品等，组合方式多样。

一方面，有的零钱理财产品底层对接的为货币基金，例如工商银行推出的“天天盈”，最高可关联10只货币基金，宁波银行的“日日宝”底层对接50只货币基金。另一方面，有的零钱理财产品底层对接的为银行理财产品，例如目前底层对接40只理财产品的招商银行“日日宝”，平安银行的“灵活宝”。

此外，也有部分零钱理财产品底层对接的既有货币基金也有理财产品，例如中信银行的“零钱+”。据中信银行App显示，产品明细中既包含信银理财日盈象天天利26号、11号等理财产品，也包括华夏快线货币B、南方天天利货币A等基金产品。

据多位理财经理介绍，这些零钱理财产品并非严格意义上的理财产品，而是银行向投资者提供的一键式购入多只产品的便利性服务。

适合理财“小白”

刘凡说，这类产品风险较低，收益虽然不是很多，但对于理财“小白”来说，还是非常合适的“最后果断选择把闲钱都放了进去。”

另一位投资者杨燕表示，这种产品的收益水平较余额宝高，且具有较强灵活性。中国证券报记者发现，目前余额宝的七日年化收益率在1.94%左右，而以招商银行推出的“朝朝盈2号”为例，底层产品最高七日年化收益率在2.65%左右。

招商银行某理财经理说，如果投资者对流动性要求较高，资金额度较大的话，这种一键式购入多只产品的活钱管理服务会更适合，且能实现快速赎回。

但也有理财经理提醒，投资者还应根据自身资金使用需求和风险承受能力来购买零钱理财产品，也可以采取组合搭配提升整体收益。