解析新套路:利用数字人民币诈骗洗钱 抓获多个犯罪团伙

时代在进步，骗子也在不断翻新骗术。经过多轮大规模的红包测试和银行的新活动，很多人对数字人民币已经不再陌生，包括一些骗子。近日，多地警方通报多起使用数字人民币诈骗或洗钱案件，提醒市民提高警惕。

数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有可控匿名性。基于此，骗子认为利用数字人民币的高隐蔽性，可以逃脱公安机关的追捕。事实上，数字人民币的可控匿名是基于可控风险的有限匿名，可以在保护合理匿名需求的同时，保持攻击犯罪行为的能力。等待骗子的结局，天网永远不会失败。

利用数字人民币洗钱和诈骗的常见套路

2021年9月中旬，曲某接到一个陌生电话，称自己在网上购买的物品存在质量问题，准备按三倍价格赔偿。根据对方提示，要求曲以“核实身份”的名义转账20多万元。直到这时，屈才意识到自己被骗了。

河南省新密市公安局刑侦大队调查发现，许多转账最终流向了一个特定的电子钱包。在走访商业银行、金融机构和第三方支付结算公司后，侦查人员在郑州市公安局反诈骗中心的指导下，发现该电子钱包的资金为数字人民币。通过进一步分析，我们在福建发现了一名嫌疑人，林。

侦查人员连夜赶赴福建，先后抓获林等11名犯罪嫌疑人。据了解，林某利用数字人民币为藏匿在柬埔寨的诈骗团伙洗钱，并与其他被捕人员明确分工。有人负责销售和借用数字人民币钱包和银行卡，有人负责转账。从组织形式上看，本案与买卖银行卡洗钱的过程一致，但不同的是选择了数字人民币作为具体操作手段。

之所以用数字人民币洗钱，是因为林的柬埔寨在线告诉她，数字人民币具有隐蔽性高的特点，建议找身边的人开一个数字人民币钱包，探索用数字人民币洗钱。本以为可以逃过公关部的调查，没想到天网恢复了，包括林在内的11人终于落网，被绳之以法。

巧合的是。自数字人民币问世以来，骗子们设计了各种各样的陷阱来达到诈骗的目的。在上述案件中，骗子以“网购赔偿”为名诱骗被害人进入骗局，而另一起常见诈骗则是“冒充公检法，要求配合调查”。

11月初，珠海的陈女士在家里打扫卫生时接到一个陌生电话。对方自称是上海市公安局反诈骗中心的郭警官，厉声说道，陈女士名下有一张银行卡涉嫌洗钱，她要被逮捕。“好吧，你先配合我们的网上调查，等查清楚了再取消逮捕。”听到郭警官提出的建议，早已惊慌失措的陈女士很快同意了。

按照要求，陈女士打开了郭警官发来的“违法犯罪案件查询系统”网站，输入了自己的身份信息，随即弹出了一张通缉令，上面的身份证号、姓名、照片都让人印象深刻。这时，她完全相信了对方的话。

郭警官说：“现在证明你与这个犯罪团伙无关的唯一方法，就是核实你所有的资产都是合法收入。”为了摆脱嫌疑，陈女士提供了银行卡号、短信验证码、录制相关视频等。按对方要求配合调查。过了一会儿，陈女士发现自己银行卡里的钱都不见了。她之前没有注意到的短信原来是“开通数字人民币”“转账人民币* * * *”。

事实上，利用数字人民币进行诈骗、洗钱的案件并不仅限于此。浙江、四川、海南、广东、河南、山东等省也有很多类似的案例。多名民警提醒，公检法工作人员不会通过电话、互联网等方式办案，不会提供“安全账户”，也不会通过微信、QQ、传真等形式发出逮捕令、传票等文件。任何人在电话里自称是“公检法”员工，要求配合转账，一定是诈骗。

可控性：依法匿名量小，可追溯量大。

人民币到底是什么？数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定的运营机构运营。基于广义账户体系，支持银行账户松耦合功能，等同于真实人民币，具有价值特征和法律补偿，支持可控匿名。

有人认为数字人民币的匿名性会导致数字人民币成为犯罪工具，涉案嫌疑人也抱着同样的心理，误以为利用数字人民币的匿名性就可以逃脱公关机关的追捕。其实不是。《中国数字人民币的研发进展白皮书》指出，数字人民币遵循“小额匿名、大额依法溯源”的原则，高度重视个人信息和隐私保护，充分考虑现有电子支付系统下的业务风险特征和信息处理逻辑，满足公众对小额匿名支付服务的需求。同时，防止数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪活动，确保关联交易符合反洗钱、反恐怖融资要求。

央行数字货币研究所所长穆长春表示，“可控匿名”作为数字人民币的重要特征，一方面体现了其M0的定位，保障了公众对合理匿名交易和个人信息保护的需求；另一方面，也是防范和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪活动、维护金融安全的客观需要。

数字人民币钱包根据客户识别强度分为不同等级。指定运营机构根据客户识别强度对数字人民币钱包进行分类管理，根据实名力度对各类钱包给予不同的单笔交易、单日交易、余额限额。权限最低的钱包不要求提供体现匿名设计原则的身份信息，但在这种情况下如何保持打击洗钱等违法犯罪活动的能力？

对此，穆长春解释道，“比如经过大数据分析，所有证据都表明某用户从事电信诈骗，我们不知道此人的真实身份，所以我们把证据线索提交给主管部门，执法部门会去电信运营商和银行依法获取用户的真实身份信息。这样，就可以在满足日常生活中大多数人的合理匿名性方面取得平衡。

需求的同时，也能够保持对犯罪行为的打击能力。”

穆长春表示，数字人民币如果匿名程度过高，也可能被犯罪分子盯上，变成黄赌毒等非法交易的工具。同时，数字人民币采取“小额匿名、大额可溯”的设计，也是希望让老百姓安心，如果发生利用数字人民币的电信诈骗，能够帮助老百姓把钱追回来，守护老百姓的财产安全。所以说，央行数字货币实现风险可控基础上的匿名是国际共识，为维护金融安全和稳定，各国中央银行、国际组织在探索央行数字货币的匿名特性时均将防范风险作为重要前提，对于无法满足反洗钱、反恐怖融资及反逃税等要求的设计将被一票否决。