中国银行、邮储银行为保护金融消费者权益 一周内被罚739

上周，中国银行保险监督管理委员会对两家国有银行分别处以100万元以上的罚款；它还向一家股票银行发出了通知，提到了消费者权益。

了解研究院研究员张雪峰对记者表示，从监管部门开出的罚单来看，贷款业务仍然是监管部门的方向，这不仅关系到保护消费者权益，也关系到系统性金融风险。比如银行的信用卡业务本质上是广义的贷款业务。一些银行向一些没有还款能力的消费者出售信用卡，或者设定过高的额度，可能会造成过度消费。

邮政储蓄银行

被罚款449万元

据中国银行保险监督管理委员会官网消息，7月5日，中国银行保险监督管理委员会发布3条行政处罚信息，邮储银行因6项违规被罚款449万元。同时，还对该行个人金融部的两位总经理进行了警告。

具体来说，该行六大违法违规行为是：违规向部分客户收取唯一账户年费、小额账户管理费；未经客户同意非法办理短信收费业务；信息系统相关功能在开发、生产、维护和后评价方面存在缺陷和不足；向监管部门提交的材料内容不真实；未按照监管要求的期限提交材料的；未按照监管要求提供储蓄业务相关证明的。

上述银行个人金融部总经理对银行信息系统的缺陷负责；该行个人金融部另一名总经理对该行向监管部门提交的材料内容与事实不符负有责任，被给予警告处分。

此前，监管部门很少对银行信息系统的缺陷开出罚单。可见，银行业的监管方向已经开始转变。

招联金融首席研究员董希淼对记者表示：“近年来，监管对银行业的整治成效显著，行为更加规范。从近期罚款的内容来看，对银行业的监管方向开始转变，从过去对金融市场、财富管理、同业业务的治理，转向对贷款、信贷、个人信息保护、数据治理，甚至信用卡业务的管理。此外，监管部门现在对银行高管和员工等个人实施了更多处罚。”

当前，商业银行面临数字化转型，也充满艰辛和挑战。全国M&A协会征信管理委员会专家安永光对记者表示，监管对银行信息系统缺陷进行处罚，表明商业银行数据治理能力有待提升，客户体验有待提升，金融科技与金融机构自身系统的兼容性、产品与业务的融合度有待挖掘，数字化转型带来的风险也需要高度关注。但通过数字化转型，银行可以快速捕捉风险点，操作相应的风险。

对于银行业在数字化转型中需要注意的问题，桐城研究院高级研究员杨德林对记者表示，随着我国数字经济的不断发展，商业银行的传统金融模式正在向数字金融服务升级转型。加快商业银行数字化转型，需要商业银行回归以客户为中心，做好、做强、做大零售业务，解决和满足客户的个性化消费需求

7月8日，福建银保监局对中国银行三家分行进行处罚。其中，2家分行因未按项目进度发放贷款、流动资金贷款贷前调查未尽职被罚款100万元；另一家分行因理财产品非标债务资产投资前未尽职调查、投资后管理不到位、流动资金贷款贷前未尽职调查被罚款90万元。此外，上述分支机构的多名员工被警告或罚款。可见，严格检查银行贷款相关业务是否合规仍是监管工作的重点。

7月7日，中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局也向兴业银行发出通报，指出该行存在六类违法违规问题，如默认检查信用卡自动分期起始金额、未落实妥善管理、将人身意外伤害保险与个人住房抵押贷款客户捆绑、代销保险业务中欺骗投保人、隐瞒保险合同相关重要信息等。这家银行有六种违法问题。要求银行保险业引起警示，深入自查自纠。

具体来说，这一行为增加了信用卡分期业务的收入，并将其信用卡自动分期起始金额调整为默认的3000元，因此客户在办卡时不能选择其他分期起始金额。根据银行规定，客户可以通过客服热线修改自动分期起始金额，但申请表和线上渠道申请页面不提示。

对于下半年的监管趋势，零一研究院院长于百成对记者表示，未来监管和行政处罚的重点，大致可以从过去一年出台的政策领域和方向来看，比如在金融产品设计、营销和贷后等领域侵犯金融消费者合法权益的行为、违规向房地产等领域放贷、违规设置产品和销售理财业务、违规数据和征信等。下半年，金融行业互联网存贷款、财富管理等业务仍处于转型过程中，金融消费者权益保护相关问题将持续暴露，严格监管和行政处罚的高压依然存在。