央行要求网络平台个人信息与金融机构完全“断开、直连”

根据个人信用信息业务整改要求，平台机构不得以申请信息、身份信息、基本信息、个人肖像评级信息等名义直接向金融机构提供个人提交的信息、平台内生成的信息或从外部获取的信息。在与金融机构的业务合作期间，如引流、贷款援助和联合贷款。

7月7日，WEMONEY研究室独家获悉，中国人民银行征信管理局向网络平台机构发出通知，要求网络平台实现个人信息与金融机构全面“断连直连”。

据了解，根据自查整改工作安排，各机构已于6月30日前完成初步整改计划。但在审查过程中，监管机构发现，各机构整改方案中仍普遍存在直接向金融机构提供个人信息的情况。

根据个人信用信息业务整改要求，平台机构不得以申请信息、身份信息、基本信息、个人肖像评级信息等名义直接向金融机构提供个人提交的信息、平台内生成的信息或从外部获取的信息。在与金融机构的引流、助贷、联合贷款等业务合作中，又必须实现个人信息与金融机构的全面“断开和直接连接”。

近年来，大型互联网企业生态下的金融平台凭借其在客户和风险控制方面的绝对优势，加强了与传统商业银行和持牌金融机构的合作。商业银行提供资金，互联网金融平台提供客户，风险可控的联合放款和助贷模式成为主流。

在此过程中，部分中小银行选择依赖科技企业的数据和风险控制模式，甚至部分银行将关键风险控制环节外包，局部金融风险开始积累。

2020年下半年以来，监管力度不断加大，要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，独立完成对贷款风险评估和风险控制有重要影响的风险控制环节。严禁关键环节外包。

这项规定要求互联网平台和金融机构在个人信息方面“切断直接联系”，这也将对联合借贷和贷款援助的模式产生直接影响。

中国人民银行征信管理局要求网络平台机构按上述要求修订完善个人征信业务整改报告，在整改后增加“平台-征信机构-金融机构”的业务合作流程图和文字说明，详细描述各业务环节的信息采集、处理和处理主体、信息流和资金流。

目前我国个人征信机构包括政府主导的央行征信中心和两个市场化机构，“百行征信”和“普道征信”。