年中无高利率痕迹 银行存款的压力“消失”了吗？

看来今年银行存钱多少有点“佛性”。临近6月中旬评估时间，没有出现往年高利率的储蓄资金正常操作的迹象。端午节前夕，上海证券报记者走访上海不同类型的银行网点时，发现高利率几乎销声匿迹，存款赠品等“招数”也很少见到。

原因是，从去年开始，监管部门采取了许多措施来规范存款市场，银行通过价格竞争收取存款已经不可行。但这并不意味着银行今年没有存款压力。中国人民银行最新社会融资数据显示，5月份人民币存款余额增速与上月末持平，比去年同期低1.5个百分点。部分上市银行一季度存款增速较上年同期有所回落。记者获悉，一些银行目前正在通过项目贷款返还存款的方式吸收存款。

高利率消失了

6月底，通常是银行年中存款考核的时间，但现在是6月中旬，却没有高利率的迹象。

某城市商业银行上海分行和上海中心区某大银行分行的业务人员表示，近期没有上调存款产品利率的计划。相反，自年初以来，存款利率一直在下降。

“年初，我行推出的3年期定期存款产品年化利率约为4.1%，现在仅为3.85%。”某股份公司上海分公司一位业务人员说。

记者查看了十几家银行的手机应用程序，发现大多数银行的3年期定期存款利率不到4%，存款金额不足5万元的客户年化利率甚至更低。

据领先零售银行——招商银行统计，该行销售的3年期存款产品年化利率为3.59%，20万元起存3年的大额存单年化利率仅为3.48%。

接受记者采访的银行网点业务人员表示，受监管政策影响，年中存款没有考核要求。

在上海郊区的一家银行网点，一些基层业务人员表示，虽然“拉存款”比核心地区更难，但考核压力较往年大大放松。

存款的压力只会增加

上述变化并不意味着银行今年的存款任务没有压力。其实压力只会越来越大。

近年来，银行存款增速有所下降，这体现在上市银行披露的季报中：招商银行一季度客户存款增速同比下降3.07个百分点；宁波银行一季度个人存款增速同比下降5.79个百分点。

即使是网点广、草根客户强的大银行也不例外。今年一季度，工行客户存款同比增长3.22%，同比下降2.19个百分点。

存款增长放缓也反映在央行披露的社会融资数据中。今年5月末，人民币存款余额222.76万亿元，同比增长8.9%。增速与上月末持平，但比去年同期低1.5个百分点。

存款增长困难，除了受到宏观政策的影响，最直接的原因是监管部门对存款市场的监管。

兆联金融首席研究员董喜伟表示，第一是货币政策更加稳定中性，市场流动性较去年有所收缩；其次，监管部门要求银行下架计息产品，监管结构性存款和互联网存款。

6月1日，市场利率定价自律机制工作会议讨论，拟将商业银行存款利率上限定价方式由现行“基准利率倍数”改为“基准利率基点”；在改变定价模式的同时，不同类型的商业银行设定了不同的最大点数。

定价方式从“倍数”向“基点”的转变，对于个人影响并不显著，但会推动存款利率市场化，对银行存款成本产生较大影响。

招商证券首席银行分析师廖志明表示，利率自律定价机制将存款利率上限改为“基准利差”，使存款定价方式成为贷款利率定价方式。存贷款定价方式的统一有利于降低银行利差压力。

他还表示，目前3年期定期存款利率上限比较高，存款竞争激烈，使得居民存款向3年期定期存款转移，导致比例上升，银行存款成本压力加大。如果未来3年期定期存款利率上限适度下调，将有助于适度缓解存款成本压力。