不还款 不征信？黑户高射炮贷款的虚假福利才是真正的陷阱

原标题：不还款，不征信？黑户高射炮贷款虚假福利。真实陷阱来源：今日北京商报

“黑户贷款产生了新产品，不用还款，没有信用信息”，“没钱，不收费”.看到这样的宣传词，很多人感叹“有这么好的东西”！6月10日，北京商报记者今天注意到，在贷款中介的引导下，市场上频繁出现各种类型的贷款，黑户贷款被打包成福利产品，吸引用户借钱，贷款中介可以从中赚取50%的高额手续费。行业分析师强调，黑户贷款不还款是典型的伪命题，整个借款过程面临多重风险，其中借款人的风险更大。

抽佣高达50%

所谓“黑户贷”，其实就是一个防空平台，向正规金融机构无法放贷的用户推荐私人贷款。高炮平台往往不查用户信用信息，成为贷款中介赚钱的途径，介绍用户收取高额手续费。

记者以贷款用户的身份咨询了一家贷款中介。根据贷款中介的要求，他提供了姓名、手机号、芝麻分、联系人数、手机号是否能每天正常通话等多项信息。之后，贷款中介给了一个“可以”的答复。

随后，前面提到的贷款中介直接指出，“民间借贷平台，50%积分，下一次付款后还款，不去征信，不花数据，不需要还款，付款后免费做通讯录保护，可以接受吗？”在与贷款中介的进一步沟通中，记者了解到，“50%点”是指根据实际贷款金额提取50%的佣金，“还钱”是指向贷款中介支付佣金。

关于记者提出的如何确定贷款额度、有哪些风险等问题，中介表示，黑口子不查信用信息，但要看用户来电情况。通话记录越多，通讯录用户越多，贷款就会越顺利。同时，黑洞数量较低，多集中在1000元到1600元之间。“我们掌握了100多个黑洞，可以慢慢提供给用户”。

中介向记者展示的“成功案例”信息显示，中介向用户提供的平台均为超级高射炮平台，用户实际收到的金额为1100元，平台展示的需偿还金额为1500元。根据要求，用户应在借款后第三天全额偿还贷款。

“这种高射炮产品是不需要还款的，只要他们愿意做，就有报酬，”贷款中介说。贷款中介也强调有专业人士带用户操作，用户确认贷款后才会在自己的平台上贴出产品链接让用户使用，没有用户就把链接下架。

关于提供的通讯录保护功能，贷款中介承认，任何“防爆”产品都不可能做到100%的“防爆”，一定会督促部分通讯录好友还贷。

至于看似“福利”的产品，零一研究所所长俞白成说，世界上没有免费的午餐。在整个过程中，借款人是非专业人士，对借款人构成的风险最大。即使民间借贷利率很高，贷款协议仍然存在，法律上不承认贷款不需要偿还。如果信息是伪造的，借款人和中介也参与了贷款欺诈。

苏宁金融研究院高级研究员黄认为，黑户贷款不还款是一个典型的伪命题。背后是一个不具备金融平台资格，以盈利为目的的民间借贷平台。利率远远超过民间借贷的利率标准，存在严重的法律风险。用户只想通过所谓的“防爆”产品逃避还款，无异于偷钟。钍

此外，贷款中介还提供各种分期产品套现、债务重组甚至信用修复等一系列服务，他们都表示会招聘代理。在黑户贷款方面，另一家贷款中介表示，黑户贷款的佣金应根据具体情况确定，代理人可以根据佣金收入抽取50-50分，而前面提到的收取50%佣金的贷款中介表示，新客户可以根据实际贷款金额抽取10%的佣金。

一位深谙贷款圈“套路”的用户也直言不讳地告诉记者，贷款中介最重要的作用就是为用户提供这样的防空平台渠道，这对于贷款中介来说是一笔巨大的利润，而被催收并承担贷款后还款压力的仍然是借款人自己。“这个行业极其混乱，没有定价标准等规章制度。”

值得一提的是，黑门贷款与各种高炮平台联系紧密，借款人也很容易被高炮平台冲销。当用户有幸使用黑户贷款时，除了贷款利率高之外，还容易出现被迫放款、扣除会员费后实际不放款等各种情况。对于这个风险，相关中介人员只是表示不会有预提费用抵扣，但没有贷款中介明确回答如何保障这个问题。

除了贷款中介对黑门贷款的推广，今日北京商报记者还在多个论坛和贴吧注意到，个人用户经常公开讨论高炮平台的借贷进度，部分用户还肆意寻求高炮平台的下载渠道。

黄表示，在贷款中介引导的闭环中，用户想要，贷款平台发放高利贷牟利，出现强制放款、扣费等问题不足为奇，这是用户与高炮平台相互收获的体现。个人用户会处于较低的级别，还有个人隐私信息、通讯录授权等。将被提供给平台，这可能导致进一步的信息泄露和银行卡被盗。

“除了信息被泄露和转卖，不排除会有办法把用户的不诚实带入征信，对个人生活产生影响。同时，高炮平台与贷款中介之间可能存在套路风险，导致借款人偷鸡不成蚀把米。”于柏成接着说道。

值得一提的是，在与贷款中介沟通的过程中，记者还注意到，社交平台多次表示“该账户涉嫌欺诈，已被多人举报”。建议你立刻停止对话，删除好友”。

小心连环套

事实上，贷款中介引导撸高炮、用户变身撸贷老哥这类问题，过去几年频繁出现，但随着高炮平台套路频频被曝光、监管整治加强有所收敛。当前，大部分高炮平台在正规应用市场已无法下载，踪迹难寻。或是被包装成其他类型应用躲过上架审核，或是以链接的方式通过短信等渠道向用户推广。

在北京商报记者此前接触的案例中，多数高炮平台都处于“三无状态”，除了没有正规下载渠道外，客服以及运营商也均无处可寻，更有甚者在用户使用过程中便更换了平台名称，摇身一变成为了另一家平台。在还款期限来临后，用户便会接到平台方的催款电话。

而使用这类产品的用户，除了无意间被套路的用户外，剩下的便是被诱导使用黑户贷、主动撸贷的用户。不过，于百程指出，在征信范围不断扩充，监管不断完善的过程中，这种撸高炮行为风险很大，贷款中介、用户、平台等涉事方，都将面临资金风险、信用风险以及法律风险等多重风险。

“近年来，不法高炮平台、贷款超市等遭到取缔，但在大部分用户看不到的地方，这类黑灰产业仍然存在”，黄大智表示，这干扰了正常的金融服务秩序，严厉打击仍然是主要手段。对于提供非法放贷服务的贷款平台要坚决予以取缔，从源头上掐断贷款资金供给；对于以逃废债为目的的用户以及从中获利的贷款中介等来说，同样要以严格的法律手段进行惩戒。