仍有贷款中介机构犯罪完成“关键绩效指标”违规 发放经

原标题：仍有贷款中介犯罪完成“KPI”违规，发放经营性贷款

楼市调控继续升级，广东、深圳、天津等城市相继出台一系列楼市调控政策。其中，重点是严格查处经营性贷款资金非法流入楼市。

另一方面，市场对贷款资金买房的需求还是比较大的。记者在调查中发现，仍有贷款公司和担保融资公司以各种方式非法协助提供商业贷款购房，并向记者保证其经营“安全”。

信贷中介的一些工作人员也向记者透露，为了完成贷款额度的任务，他们会根据客户的要求匹配不同银行的贷款产品。如果他们名下没有业务，可以打包“公司”，不收任何费用。

银保监管局再来一枪

增加挪用经营贷款的成本

6月1日，中国银行业监督管理委员会召开新闻发布会，主题为“近期重点监管工作新闻公报”。会议明确，防止商业贷款非法流入房地产应被视为促进房地产市场稳定健康发展的正常监管工作。

此前，广东银保监管局发布《关于防范“贷款中介”诱导购房者违规套取贷款的风险提示》，表示广大金融消费者应警惕这种行为，选择银行业金融机构和正规渠道获取金融服务，警惕“贷款中介”诱使购房者违规贷款背后隐藏的风险。

易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受采访时表示，房贷市场后续整改将全面铺开，各类贷款业务需要合规经营，相关房企和中介机构也需要深刻理解银监会的监管精神。

经营性贷款是为中小企业主或个体工商户服务的融资产品。借款人可以通过房地产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于企业或个体户的经营需要。这种贷款是支持中小企业经营的普惠性贷款，禁止流入楼市。在现实生活中，商业贷款流入房地产市场并不少见。特别是在经营性贷款利率低于房贷利率的情况下，在一些中介的引导下，部分购房者利用注册公司骗取经营性贷款，支付首付。

部分贷款中介

它被称为“可操作的”经营性贷款

虽然监管部门严查了商业贷款和消费贷款流入楼市的情况，但记者近日接到贷款中介几个电话，询问是否需要商业贷款和消费贷款。他们中的许多人是银行贷款机构旗下贷款中介公司的客户服务人员，他们以“低利率”、“长期限”、“快速贷款”等理由诱导购房者购房，并通过“经营性贷款”和“消费性贷款”等手段促进从银行取钱购房，隐藏了许多非法操作。

一位自称是北京银行直属信贷中心的工作人员告诉记者：“最近房贷利率比较大，优惠后的年利率至少3.5%，有10年期限。”

当记者问为什么利率这么低时，“贷款会有考核指标。这个月贷款金额还没有达到要求，我们员工也面临考核压力。”上述工作人员向记者透露，为了完成贷款额度的任务，我们会根据客户的要求匹配不同银行的贷款产品。如果名下没有业务，我们可以对“公司”进行打包，不收取任何费用。

他补充道：“目前，放贷的人更多了。对于调控，有要求对于上述贷款中介的操作，一位银行个人贷款经理向记者透露了套路。“中介先用低利率等口号宣传，引诱客户上门申请贷款；在这个过程中，由于各种原因，收取了渠道费和代理费。最后，客户的真实借贷成本其实并不低。”而且还声明“经营性贷款多为3年、5年等中期贷款，用于购房风险很大。到期后不还本金，可能会陷入还款无底洞”。

严跃进告诉记者：“其实类似违规的做法很多，也说明银行允许部分合伙人像小贷公司一样进行随机营销，误导营销，这些都是今后需要积极控制的内容。因此，一方面，银行本身需要统一的营销口径，另一方面，银行与外部的合作需要严格控制。”

贷款公司监管

公开专项整治

虽然监管已禁止信贷资金非法流入楼市，但近期不少银行受到处罚，违规成本也在不断攀升。比如6月8日，北京银监局公布了6条行政处罚信息，涉及4家银行及其分支机构。处罚理由主要包括“个人消费贷款和个人经营贷款严重违反审慎经营规则”、“使用不正当手段发放个人经营贷款”等。对机构的处罚金额达到530万元，相关责任人也受到行政处罚。

银保局开出的罚款也暴露了银行贷款管理的一些漏洞。广东省住房政策研究中心首席研究员李认为，银行间资金划转主要是在当地金融监管部门的协调下进行，资金流出银行后，不同银行应建立银行间跟踪。各行要配合，开放信息查询，堵住问题。

“监管部门只有集中数据，进行挖掘和相关性分析，结合房地产销售登记信息，才能通过联合执法发现商业贷款流向。单靠银行单干是不现实的。”中南财经政法大学数字经济研究所执行主任潘鹤林在接受记者采访时说。

近日，一些热点城市加大整治经营性贷款违规炒房乱象的力度，特别是近期中介对接、一站式服务等资金违规流入楼市的现象。比如近期广州市地方金融监管局要求小额贷款公司不得开展“过桥贷款”和“赎回楼宇贷款”业务，股票将尽快减持和结算，不得直接或变相发行住房按揭贷款。深圳也约谈多家赎楼担保公司和小贷公司，要求全面排查经营用途贷款担保业务。

“继此前对经营贷进行管控后，此次广深两地对违规流入楼市资金进行重拳监管，意味着被监管的对象进一步扩大，目前从传统的商业银行增加到融资担保公司、小贷公司，真正体现了在金融贷款市场方面堵住漏洞的导向。”严跃进向记者表示，严查“赎楼贷”等业务、严管非银行金融机构的贷款业务，成为近期的监管重点，相关购房者也需要注意风险。其他城市预计也会推进，主要是二线城市。

盘和林认为，排查经营贷违规流入楼市，需要多管齐下，比如过桥贷和赎楼贷，都是经营贷流入楼市的途径，以短期贷款转换过桥的方式，将经营贷变现用于买楼。说明地方金融监管部门已经开始重视从根源上杜绝经营贷流入楼市的问题，不把经营贷流入楼市的渠道打掉，是没有办法从根上得到治理的。

经营贷违规入楼市一直是监管严查的领域。高压之下仍乱象不止的背后，有多个主体的共同推动。“在监管强调控下，资金通过经营贷、消费贷违规流入楼市，主要原因就是按揭收得太紧，很多买房人贷不到款，那就要通过类金融机构去融资。另外，对于很多买房人来讲，需要赎楼，为了降低赎楼的周期，需要借助中小金融机构，因为目前按揭贷款周期太长，这是最根本的原因。最后，整个银行资金面比较宽松，那么经营贷的利率相对来说还是比较低的，未来要堵上这个漏洞，在信贷上要有合理的需求。”李宇嘉认为。

不过，在盘和林看来，“贷款中介”生存的土壤是利益驱动。整治的方式在两个方面：一方面是市场监管层面，严监管，要求数据真实性，保持处罚高压态势；另一方面是楼市，要稳定楼市预期，防止对房价的单边预期，防止楼市出现泡沫杠杆双高局面。