警惕养老的“坑” 中国银监会发布金融欺诈风险预警

最近，一些不法分子以“投资养老”和“以房养老”为名进行虚假宣传，实质上是非法吸收社会资金，扰乱金融秩序，侵犯消费者合法权益。

6月7日，中国银行业监督管理委员会发布《关于警惕“投资养老”“以房养老”金融诈骗的风险提示》，提醒消费者提高风险防范意识，远离非法金融活动，维护自身权益。

以投资养老金的名义骗取养老金

《风险提示》指出，一些不法分子以投资养老为名，承诺高利率回报，提供预留养老床位、预订老年房间等服务，非法向老年消费者集资。

首先，抓住老年人的特点设计一个骗局。违法分子利用老年人寻求养老保障，对集资诈骗缺乏了解，经常出现在老年人聚集的场所，如公园、超市、社区等。打着投资养老、销售养老产品的旗号，不断向老年人灌输金融养老、新投资的理念。

然后，用小恩小惠的善意来降低老人的警惕性。犯罪分子通过组织游览、参观、讲座、赠送礼品等手段，故意博取老年人的信任和好感。老年人在降低警惕的情况下，趁机绑架并虚假宣传自己的道德，最终目的是骗取老年人的钱财。

最后抛出一个高回报的承诺来吸引老人。不法分子曾经承诺高额分红，保本高息，预定养老服务，哄骗老人投资所谓的“养老服务”，各种收费，如“VIP卡”、“会员费”、“预付费”。这些机构无法提供承诺的养老服务。收到资金后，他们的运作和流动都是不透明的，存在很高的集资和跑路风险。一些老人的养老钱被不法分子骗取。

骗老人申请房产抵押

《风险提示》强调犯罪分子所说的“养老有房”是假的。正规住房养老是指老年人住房反向抵押养老保险，是将住房抵押贷款与终身养老保险相结合的创新型商业养老保险。对房屋拥有完全法定财产权的老年人，将财产抵押给保险公司，经抵押权人同意，继续拥有房屋的占有、使用和收益以及处分权，并按约定的条件领取养老金，直至死亡；老年人死亡后，保险公司取得抵押财产的处置权，处置所得将优先用于支付养老保险的相关费用。

目前，这种保险在国内还处于试点阶段，规模相对较小。准入门槛高，法律关系复杂，风险因素多，对机构业务拓展和销售管理非常严格。

不法分子所谓的“以房养老”，风险极大，有隐藏的陷阱。不法分子打着国家政策的旗号，掩盖非法集资的本质，打着“以房养老”和高回报的旗号，诱骗老年人进行房地产抵押，然后用借来的钱购买他们推荐的金融产品。这种“房贷-贷款-理财”的模式，操作流程多，参与者混乱，投资风险高，不符合大多数老年人的风险承受能力。而且所谓的“理财产品”很可能是假的，借的钱最后都进了非法机构的口袋。

事实上，犯罪分子所宣称的“养老住房”与国家试点的住房反向抵押养老保险无关，只是打着国家政策的幌子，宣传非法集资活动的一种手段。其实根本不具备相应的资质和能力，往往是“以新还旧”的庞氏骗局。一些参与者甚至不知道他们的财产被抵押，最终他们

请记住，投资是有风险的，不建议赌博和冒险。消费者要树立理性的投资理财观念，不要轻易相信所谓的“稳赚不赔”、“无风险、高收益”的宣传，不要投资业务不明、风险未知的项目。如果理财产品承诺收益率超过6%，那就是问号；如果超过8%，将非常危险；如果超过10%，它将准备失去所有的本金。“保证高回报”是财务欺诈。记住投资是有风险的，不要被高回报诱惑冲动投资。

记得选择正规机构。购买金融投资产品，要结合自身的风险承受能力，选择正规的机构和渠道。建议消费者尤其是老年人在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人士，与家人商量，对投资活动的真实性、合法性做出必要的判断和理解，防止不法分子的欺诈和侵权行为，防范非正规机构的疯狂营销行为。

警惕集资诈骗。很多集资诈骗具有“通包裹”、“庞氏骗局”的特点，往往是以旧换新，缺乏实际的业务支撑和利润来源，没有与承诺回报相匹配的项目，容易出现逃收、断资金链等风险。不要被“保高息”“保收入”这种说辞忽悠了。

注意保护个人信息。增强日常生活中的个人信息安全意识，慎重对待合同签订，不签空白合同。不提供身份证、银行卡卡号、密码、验证码等重要信息。随意，以防止冒用、滥用或非法使用。发现涉嫌非法金融活动的，可以及时向公安机关报案或者向有关金融监管部门报告情况。