存款利率自律管理有效:年中银行存款利率不高 积极性高

原标题：存款利率自律管理有效：年中银行利率不高，积极性高

日前，市场利率定价自律机制工作会议在北京召开。会议强调，要继续发挥利率自律机制的重要作用，推动金融服务更好地为实体经济服务。要优化存款利率监管，加强存款利率自律管理，引导金融机构自主合理定价。

现在临近年中，银行面临着存款考核的压力。在这个节点，银行利率是如何执行的？6月2日记者以储户身份走访北京几家银行网点了解情况。

存款利率差别不大

6月2日，在东城区某城市商业银行网点，大堂经理告诉记者，20万元和50万元三年期定期存单年利率分别为3.8%和3.85%，近期存款利率基本不变。不过，本月“新用户”将获得空调被子等家纺产品。至于“新用户”的定义，大堂经理表示“只要我行到期产品不续费，从其他银行转出的资金就算作‘新用户’。”

记者注意到，很多银行网点对“新用户”格外照顾。某股份制银行网点大堂的宣传栏用大红色字体写着“定期存款，新用户3年年利率3.75%，5万元起”。该行大堂经理表示，与老客户存款产品最高年利率3.7%相比，近期适合新客户存款。

在另一家股份制银行网点，理财经理介绍，同日，该行针对大额存单推出了为期三年的“新资金”产品尖峰活动，年利率为4.0%，起价50万元，额度有限，需要抢购。此外，还有20万元起的三年期定期存单，年利率为3.9266%。“虽然监管已经通过文件停止计息，但是大额存单如果没有提前足额取出，剩余资金会按照合同利率执行，大额存单可以网上转账，这还是比其他存款产品更有优势。”财务经理补充道。

从记者走访的整体情况来看，无论是定期存款还是大额存单，利率差异都不会太大。此外，私人银行的高息存款产品很难找到。记者昨天在某私人银行的一个App中看到，一年期定期存款产品年化利率为2.1%，五年期定期存款产品年化利率为4.55%。而且以上产品虽然都支持一次性提前足额支取，但利息只会按照支取日银行列明的活期储蓄存款利率计算，不存在“按档计息”。

中介违规现象犹存

近年来，中国人民银行高度重视存款管理，于去年3月发布《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》号文件，要求金融机构严格执行存款利率和结息管理规定。同时，央行引导利率自律机制，对存款利率进行行业自律管理，维护存款市场有序竞争。

从有效性来看，央行在2021年第一季度中国货币政策执行情况报告中表示，“目前，各金融机构定期付息存款产品已基本整改。绝大多数地方法人银行已经停止异地存款，异地存款余额正在有序下降。此外，银行结构性存款也在不断萎缩。

但是，还是有一些不规范的地方。近年来，监管部门多次禁止“通过个人或机构等第三方金融中介吸收存款”。

“近年来，金融管理部门在存款利率监管方面采取了许多措施，取得了显著成效，如对结构性存款的监管。截至4月底，结构性存款余额与去年同期相比几乎减半。然而，仍有一些机构“摸不着边”，兆联金融首席研究员董喜淼在接受记者采访时表示。关于如何进一步优化存款利率监管，加强存款利率自律管理，他表示，一是要加强对互联网存款的监管，二是要继续加强对结构性存款的监管，三是要加强对依靠档案计息的存款产品的整改。

董希淼进一步表示，加强存款利率自律管理，有助于引导银行合理、合理发展存款业务，适当降低债务成本。银行的贷款利率往往受制于债务成本，因此降低债务成本有利于促进银行降低贷款利率，从而降低企业的实际融资成本，对于缓解中小企业融资困难，更好地服务实体经济具有积极意义。