指数型巨灾保险效果如何？当达到约定的阈值时 可以触发

原标题：指数型巨灾保险效果如何？当达到约定的阈值时，可以触发保险索赔

最近，许多地方发生了自然灾害。比如，6月1日17:30-18:00，哈尔滨尚志市猫儿山镇、吴家米乡、河东乡、长寿乡4个乡镇遭遇龙卷风袭击，造成70多栋房屋受损，部分工厂、冷库、牛舍、鸡舍、农田受损，当地电力设施故障，高铁猫儿山段停运，造成人员伤亡。

值得一提的是，各地巨灾保险试点纷纷触发指数型巨灾保险赔付门槛，完成赔付，对加强风险管理、协助灾后重建发挥了重要作用。

中国是世界上受自然灾害影响最大的国家之一，加强巨灾保险在国家应急管理体系中的作用具有重要的现实意义。

仁和保险研究院院长王赫认为，面向未来，巨灾保险应纳入国家综合减灾体系，实现灾害管理现代化，必须发挥好承上启下的作用。所谓“承担”，是指承担和实施综合减灾的具体措施，如通过核保条件、核保费率、事后监督机制等有效促进设防标准的提高。所谓“承上启下”，是指与政府和社会的重建资金管理相衔接，特别是与政府预算管理和公共财政改革相配合，解决灾后重建资金保障问题，即重建重建资金保障体系，提高财政等公共资源管理的效率。

最近，云南和青海相继发生地震。5月21日，云南省大理州漾濞县发生多起地震，震级触发了大理政策性农房地震保险的赔付条件。

据公开信息，2015年，云南省大理州推出政策性地震指数保险，这是中国首个“指数巨灾保险”。本保险由大理州政府统一投保，地震指数险从5.0级开始赔付，每0.5为一级级差赔付。

云南省大理州农村房屋政策性地震保险由成泰P&C保险公司承保，PICC P&C保险公司、平安财产保险公司、迪达保险公司和中华财产保险公司共同承保。

根据中国地震台网发布的数据和现场调查确认，主要承保公司承泰保险于5月22日向大理州应急管理局支付了4000万元的地震巨灾理赔，确认收到款项。

再比如，韶关这几天连续降雨，各区县都下大雨，部分地区还下大雨。持续暴雨导致部分地区出现不同程度的洪涝灾害，包括城市、村庄洪涝、道路洪涝、多处洪涝、人员被困等，引发韶关巨灾指数险赔付门槛。

“韶关巨灾指数保险项目”基于韶关暴雨频发的灾害特点，选择“暴雨”作为保险灾害类型。与传统保险产品不同，巨灾指数保险只有在暴雨指数达到约定阈值时才能触发保险理赔，而不以实际损失为理赔依据，具体暴雨数据以广东省气象中心权威数据为准，其中韶关以165个地面气象观测站为有效观测站，覆盖全市各区县，确保数据全面准确。

根据广东气候中心发布的《韶关市巨灾保险强降雨指数计算报告》，此次暴雨事件的灾情指数为55.57%。根据保险合同，巨灾指数的保险赔付金额为3741万元。

比如2016年，原中国保监会和财政部发布《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，指导行业成立全国城乡居民住宅地震巨灾保险社区，汇集行业力量为地震巨灾提供风险保障。

2017年，《地震巨灾保险专项准备金管理办法》正式发布，地震巨灾保险体系初步建立。

截至2020年底，地震巨灾保险社区已为中国1281万城乡居民提供超过5250亿元人民币的巨灾风险保障。

此外，广东、宁波等全国15个省市推进地方巨灾保险试点，引导行业根据地方巨灾风险特点提供差异化、特色化、定制化的风险保障。然而，巨灾保险仍然存在一些不足。具体来说就是保险产品不够丰富。目前的巨灾保险主要以地震为主，针对台风、洪水、健康突发事件等灾害的保险覆盖面不够完善，不能完全满足社会需求。

安全区域不够平衡。地震巨灾保险主要集中在四川等个别地区，而其他地震风险高的地区保险覆盖面明显过低，巨灾保险的发展还存在明显的不足和不足。

保险范围不全面。人们对风险和自我保险的认识不清，保险覆盖面远低于国际平均水平，巨灾保险在巨灾风险管理体系中没有充分发挥作用。

6月1日，在中国银行业监督管理委员会举行的“近期重点监管工作新闻简报”发布会上，中国银行业监督管理委员会副主席梁涛表示，下一步，中国银行业监督管理委员会将引导保险公司不断增加投资，丰富产品供应，更好地满足人民群众多样化的风险保障需求。同时，通过加强政策宣传，增强全社会风险管理意识，充分调动地方政府和群众的积极性，齐心协力推进巨灾保险，可以充分发挥巨灾保险在国家应急管理体系中的重要作用。