支付与清算协会采访了7家机构 其中16家在这一年中“退休”

原标题：支付清算协会采访了7家机构，16家机构在这一年中“退休”

近日，中国支付清算协会发布公告，就2021年1月至4月报告过程中发现的违规行为采访7家相关单位负责人。

记者注意到，近年来，很多会员单位因特约商户盗用网络支付接口等问题被协会约谈。此外，自今年年初以来，已有16家机构被协会取消会员资格。

协会与成员单位面谈的许多通知中没有披露被面谈单位的具体名称。苏宁金融研究院高级研究员黄对记者表示，此次采访是因为特约商户盗用在线支付接口。一般来说是指非银行支付机构。”

用户投诉量大是主要原因

具体而言，根据公告，协会针对2021年1月至4月在报告处理中发现的超出核准覆盖范围开展银行卡收单业务、特约商户挪用商户收款码、特约商户转移或挪用网络支付接口、特约商户不遵守资金结算、特约商户非法收取客户费用等问题，对7家相关单位负责人进行了访谈。

据记者了解，协会在采访中反映了各单位的违规问题，并提出了进一步加强内控合规管理、规范特约商户网络准入审核、强化检查、加强交易监控、切实维护消费者合法权益等自律管理要求。

中国支付网创始人刘刚告诉记者“网络支付接口盗用主要发生在两个环节。一是商户进网时支付机构审核不规范。二是入网后商户检查和交易监控日常管理不到位。让违法违规的商家有机会。”

协会强调，将按照《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》等自律体系要求，继续跟踪了解被约谈单位整改情况；对于多次自律后未能整改且影响行业利益的机构，协会将酌情采取通报批评、公开谴责等自律措施。

刘刚对《中国支付清算协会自律惩戒实施办法》记者补充道，“挪用界面会被采访的主要原因是用户的大量投诉。目前，支付行业的投诉由支付清算协会授权的中央银行专门处理。”

这已经不是协会第一次就特约商户挪用网络支付接口问题采访会员单位了。早在2018年，协会就为此事约谈了9家支付机构的主要负责人；2019年7月，针对2019年上半年调查中发现的问题，协会约谈了八个相关单位的负责人。同年9月，协会因上述问题再次约谈7家相关单位负责人；2020年，协会就举报、调查和处罚相关问题采访了七个成员单位的负责人。

应当指出的是，协会的通知中没有披露受访成员单位的名称。目前，中国支付清算协会的会员主要分为几类：特许支付清算组织、银行、金融公司、非银行支付机构及相关机构、地方支付清算协会和国际卡组织。银行会员188家，非银行支付机构会员215家。

“会员单位都在面试范围内，但是因为特约商户挪用网上支付接口等问题被面试。大概率是非银行支付机构，因为其他类型的会员单位大多没有这个业务。”刘刚说。

已有16家会员单位被注销资格

刘刚认为，基于上述原因，协会有必要对会员单位进行面试。“合法合规的商户一般不需要通过挪用接口获取支付服务。一旦发生接口挪用，往往会涉及非法业务，因为这些商家无法申请支付接口，无法通过正当渠道实现收款。常见的违法违规业务主要是色情、赌博、诈骗等。”

黄还表示，网上支付交易中的接口挪用问题不容忽视。“会造成支付中的安全隐患。同时还会为赌博、时间彩票等非法网上赌博交易提供支付渠道，使支付交易难以监控，从而导致洗钱和资金非法进出。”

此外，记者注意到，该协会对其成员的管理也呈现出收紧趋势。除了约谈非法组织，今年协会还多次发布《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，加强对会员单位的管理。

据《通知》记者不完全统计，今年以来，协会已取消16家机构会员资格。会员被注销的16家机构中，很多机构的业务类型是预付卡发行和受理。

博通咨询金融行业资深分析师王鹏波对《关于注销会员资格的公告》记者表示，“总体来说，支付行业是受到严格监管的。支付机构一方面需要加强合规意识，另一方面需要面对行业的变化。最近央行发布可以预见，未来监管部门将进一步遏制支付行业的违法行为，严厉打击行业混乱。”

刘刚坦言，“从最近的采访频率和协会举报投诉数量来看，未来会有更多的会员单位接受采访，使会员单位的风险控制水平和商户的素质达到更高的水平。”