规范保险企业参与长期保险业务 保护被保险人的合法权益

原标题：规范保险公司参与长期保险业务活动，保护被保险人合法权益

中国银行业监督管理委员会近日发布《关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知》号文件，这是中国银行业监督管理委员会发布的第一份规范和引导保险业参与长期护理保险试点服务的文件。

全国有20家保险公司参与

在我国面临的人口老龄化挑战中，老年人的健康问题不容忽视。数据显示，中国残疾和半残疾老年人超过4000万。另一项分析预测，到2030年和2050年，中国老年人口中残疾和半残疾老年人的比例将分别达到17%和20%。

有鉴于此，推动长期护理保险的发展成为我国应对庞大数量的残疾和半残疾老年人的重要举措。2016年，人力资源和社会保障部发布《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，中国长期护理保险试点在15个城市启动。去年9月，国家医保局发布《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，新增14个试点城市，开始为期两年的扩面试点阶段。

保险公司是积极参与试点的重要社会力量。目前有20家保险公司参与国家试点和地方独立试点。据了解，在已开展的试点项目中，社会力量，主要是商业保险机构，在政策执行、组织实施、资金保障等方面发挥了重要作用。一方面减轻政府负担，将政府主管部门从日常繁杂的办事中解放出来，集中精力进行政策设计、资金筹集和服务监督；另一方面，发挥保险公司的专业优势，降低系统运营成本，提高社会资源利用效率，增强残疾人的获取感。此外，保险公司通过参与服务，体验了自身的管理能力，提高了专业服务能力。

但是，目前长期护理保险制度还处于试点阶段，制度设计、服务体系、评估标准、管理流程都在探索之中。中国银监会人身保险司司长陈颖东此前表示，针对长期护理保险试点过程中存在的一些问题，将发布试点规范性文件，重点规范参与长期护理保险服务的保险公司的招标行为、服务能力、财务管理、风险调节机制和市场退出，压缩公司主体责任，确保服务水平和理赔质量，严肃查处违规行为，做好利国利民工作。

这也是《通知》的背景。银监会相关部门负责人表示：“拟通过《通知》明确相关服务要求，加强服务流程管理，加强监督检查，提升专业服务能力，帮助系统更好实施。”

据介绍，《通知》制定的总体思路是，全面规范参与长期护理保险制度试点的保险公司的经营服务行为，切实维护被保险人的合法权益，促进行业专业经营和服务能力的提高，在民生保障领域发挥更加积极的作用，形成保险业参与试点服务的规范运行机制，帮助长期护理保险制度稳步运行。

压缩保险公司的主要责任

具体来说，《通知》对保险公司的专业服务能力、项目招投标管理、业务风险管控、信息系统建设、护理机构管理等提出了明确要求。

例如，在提高专业服务能力方面，《通知》要求保险公司改进组织结构，完善制度，突出重点压缩保险公司的主要职责，加强业务和服务流程管理，加强内部监督和问责，也是本次《通知》的重要内容。

《通知》说明，保险公司应加强对长期护理保险服务的管理，规范业务流程，加强监督检查，保护参保人的信息安全，完善内部问责机制，追究有问题的机构和人员的责任。保险公司及其分支机构应当在每年3月31日前向中国银行业监督管理委员会及其派出机构报送上一年度长期护理保险项目经营情况报告。

监管部门在规范保险公司参与试点服务的同时，也会加强日常监管。《通知》透露，银监会及其派出机构将重点查处招标过程中的欺诈和恶意价格竞争行为；挪用、截留、侵占长期护理保险基金的；给予保险合同约定以外的利益；服务能力严重不足或服务质量低下；合同期内单方退出；泄露被保险人的个人信息；其他严重影响项目正常运行的问题。

业内人士表示，目前长期护理保险产品和服务的困难主要体现在人们对护理保险的认识不高，残疾评估标准和护理服务标准体系尚未建立，缺乏多元化的融资机制。

《通知》还明确支持行业协会参与制定长期护理服务规范和标准，探索建立护理服务机构服务评价体系。鼓励建立长期护理保险服务交流平台，实现资源共享，提升行业服务效率。

中国银行业监督管理委员会相关部门负责人表示，下一步，将进一步引导行业提升专业能力，提高服务质量，加强法律合规，规范经营行为，切实保护参保人合法权益。继续支持行业协会发挥自律组织作用，推进资源整合共享，提升行业服务效率。