2500万美元门票落地 金融机构的信贷资金非法流入房地产

原标题：金融机构信贷资金非法流入楼市，成为重灾区

今年以来，全国各地银保局、银保局对金融机构的违法行为毫不留情。在5月份发布的行政处罚信息中，有2500万元罚款。从案由来看，信贷资金非法流动是“重灾区”。

监管当局猛烈抨击

据记者梳理，2500万美元罚款中，有10笔来自上海银保监管局，该局对2015 -2019年期间违反法律法规的金融机构进行处罚。

其中，盛京银行相关支行共收到3张票；Uob的罚款最高。2018年至2019年，本行向部分借款人收取咨询服务费，构成贷款手续费违约金382万元。此外，许多机构因几项罪行受到惩罚。如平安银行资金运营中心因6起案件被罚款300万元，其中包括为没有土地使用权证的房地产项目提供融资。

除银行外，被处罚的金融机构还包括中国信达、中国银行消费金融等非银行金融机构。其中，中国信达因2019年4月为房地产企业提供融资支付土地出让金、2018年8月非法收购企业间非实物债权被罚款100万元；中行消费金融因2018年8月至2019年6月贷款调查审核未尽职，2018年4月至2019年12月贷款收费被罚款100万元。

深圳银保监管局发行4张票。中国银行深圳分行、建设银行深圳分行、中国工商银行深圳分行、池鱼银行股份有限公司分别被罚款210万元、130万元、180万元、200万元。

另有4张罚单由宁波银监局开具，杭州银行宁波分行、宁波鄞州农村商业银行、恒丰银行宁波分行、广发银行宁波分行分别被罚款220万元、215万元、160万元、140万元。杭州银行宁波分行的处罚案例包括信贷审批、信贷资金筹集和使用中的严重不审慎、挪用贷款资金、违反宏观调控政策、在审查委托贷款资金来源时未履行尽职调查、员工与信贷客户之间的资本交易异常、非现场监管统计数据与事实不符等。

严格控制资金非法流入房地产市场

通过梳理上述大额罚款案件，可以发现，挪用信贷资金和非法融资房地产项目是机构受到处罚的“重灾区”。

今年以来，非法流入房地产市场的个人商业贷款备受关注。3月，深圳银保监管局通报了3起典型案例，揭露了经营性贷款资金非法流入房地产市场的套路。5月份发布的行政处罚信息显示，该局没有改变信贷资金非法流入住房市场的高压局面。

如中国银行深圳分行收到的210万元罚款中，案由包括：个人业务贷款未尽职，信贷资金被挪用；小微企业贷款三查未尽职，信贷资金被挪用；经营性物业抵押贷款使用不合理，挪用资金支付地价；经营性房产抵押贷款没有有效核实贷款用途的真实性，资金被挪用于房地产开发；黄金租赁业务管理不到位。

一些银行还因信贷资金非法流入其他限制性领域而被罚款。例如，浙江临安农村商业银行因贷款资金被挪用于资本市场，营运资金贷款被挪用于投资套利，被浙江银保监管局罚款160万元。