万能骗术的威力揭示了假行以国有资产为噱头非法集资

原标题：警惕！假冒银行以国有资产为噱头非法集资

近日，中国银行业监督管理委员会在官网和官方微信微信官方账号上发布了一篇题为《关于警惕以“债事服务”名义进行非法集资的风险提示》的文章，署名为《处置非法集资部际联席会议办公室》。文章指出，最近，一些机构以提供“偿债”为名，通过收取咨询费、服务费、押金等方式吸收资金。存在非法集资、金融诈骗等潜在风险。这类机构以“有央企国企背景”、“提供等额资产担保”为噱头，通过线上线下渠道进行虚假宣传，甚至设立假币银行营业网点误导公众，迅速扩张吸纳资金。

此前，记者经过几个月的调查，于2021年2月22日发表了一篇题为《“仿冒银行”闪现多地城市大街，主业是替人还债，数千人相信了，结果出人意料……》的文章，独家披露了一家名为全兴浦辉的机构，以“解债”为名，在全国多个城市的街道上开设了类似银行的营业网点，大肆宣传其有央企、国企股东背景，并以帮人解债为名，偷偷吞掉了数额惊人的资金。

偿债实际上是非法集资

部际处置非法集资联席会议办公室在《关于警惕以“债事服务”名义进行非法集资的风险提示》条中指出，这些机构以“还本付息”为名，严重损害了债权人和债务人的财产权益。并就相关风险给出以下警告：

一是打着“债务协商”、“债务解决”的旗号。所谓的还本付息机构，主张在债权人和债务人之间搭建一个服务平台，承诺收取咨询服务费和履约保证金，然后以实物清偿债务和现金分期的方式实现债权和补偿债务。此类机构不审查债权债务关系的真实性，不采取任何债务减免措施。本质上，他们以债务减免的名义筹集资金。

第二，承诺高回报。鼓吹低风险高回报，谎称支付债务结算金额的30%~60%，可以获得比债权全额甚至显著更高的现金或实物回报。这样的机构没有真正的商业活动和利益。所谓的还债货价格高到完全靠拆东墙补西墙，资金运作不可持续。

第三，宣传造势。此类机构以“有央企国企背景”、“提供等额资产担保”为噱头，通过线上线下渠道进行虚假宣传。有的还设立分级奖励制度，诱导公众投资开发人员加入，甚至设立假冒银行网点误导公众，迅速扩张吸纳资金。

记者揭露了权力的普遍骗局

此前，记者调查中获得的线索显示，贵州省贵阳市花溪区老张拿不回70万的贷款，要求一家名为全兴浦辉的机构帮助“解债”。老张给组织交了21万后，并没有按照约定收回“偿债”资金，而是多放了21万。而老张只是普惠庞大商业网络中涉及的人的冰山一角。像老张，人还是有的。他们不仅没有收回寻求债务减免的本金，而且也没有收回向合适的普惠银行支付的咨询费、服务费、保证金等费用。

记者注意到，从2019年下半年开始，这个号称有央企背景的庞大机构出现了。该机构的经营者凭借“代还债务”的经营模式，迅速发展加盟商，并在全国多个地方设立了以“全兴普惠 支行”和“全兴普惠 支行”为门店招聘的多个营业网点，装修风格与银行外观十分相似。许多商业网点不仅看起来宏伟，而且还设置了奢侈品。

右行普惠惊恐地表示，支付30%~60%的债务注销金额后，可以获得全额甚至明显高于债权的现金或不动产、珠宝等实物回报。据记者年调查，全兴的包容性业务金额已达2.1亿元。按照全兴普惠关联方分12期赔付资金的方式计算，对于2.1亿元的业务金额，债务解决方需要向全兴普惠及其关联方支付咨询费、服务费和履约保证金共计1亿多元。

突然出现在很多城市街头的“假银行”，背后有极其复杂的股权关系，各级股东的持股关系也发生了复杂的工商变化，使得背后的实际控制人摸不着头脑。

以提供“还本付息”为名，这类机构的运作模式违反了市场的基本规律，资金链容易断裂。一旦风险出现，参与者将面临严重损失。针对此类机构的运作模式，处置非法集资部际联席会议办公室特别提醒广大公众提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，通过法律途径解决债权债务纠纷，防止上当受骗。如果发现涉嫌犯罪的线索，可以主动向有关部门举报。