信贷违规流入房地产市场 平安、民生、广发等7家银行被罚

内外勾结是主要原因？信贷非法流入楼市，7家银行被罚款1890万元！业内人士建议大力整顿“内鬼”，

目前，房地产市场的信贷资金仍是金融监管的重点。

近日，中国银行业监督管理委员会官网城市发布了多条处罚信息。中国券商记者梳理发现，在近期出台的罚款中，信贷资金流入房地产的现象仍然是违规的主要原因之一。

去年底，央行和银监会发布通知，建立房地产贷款集中管理制度，设定银行房贷占比“红线”指标；今年以来，中国银监会等部门多次发文，防止经营性贷款等资金非法流入房地产行业。在各部门加强监管的背景下，银行非法向房地产市场放贷的情况仍时有发生。

“商业商品之所以能流入楼市，能逾越，能通过信用审查，让三笔贷款流于形式，打着实体经济贷款的幌子进入房地产市场，其中一个主要原因就是银行内部的财务经理和账户经理配合外部资本中介和房地产中介共同提现。也就是说，整顿银行里的鬼是整顿贷款乱象的重要前提。所以，今后一定会加大对银行内部财经纪律的检查和处罚力度。”广东省住房政策研究中心首席研究员李说。

贷款违规流入房地产，7家银行合计遭罚没1890万

据券商中国记者统计，在近期公布的罚款中，因涉及房地产的贷款违规被罚款的银行有平安银行、民生银行、广发银行、盛京银行、温州银行、大连银行、宁波鄞州农村商业银行等。其中，盛京银行被罚款最多，达到400万元。

其中，平安银行资金运营中心主要涉及的违法违规行为包括：2016年5月，该中心向未取得土地使用权证书的房地产项目非法提供融资；2017年3月，中心违规提供土地储备项目融资和政府融资。此外，还涉及其他三项违规行为，被上海银监局罚款300万元，责令改正。

根据车票信息，民生银行上海分行在2016年12月至2019年5月期间存在以下违规行为：经营性房产贷款发放变更为缴纳土地出让金；银行间投资资金变更支付土地出让金；部分个人消费贷款资金用于购房，被上海银监局罚款300万元，责令改正。

此外，民生银行杭州分行还被浙江银豹监管局罚款70万。主要违规行为包括贷款管理不审慎，贷款资金被非法用于支付土地出让金和返还股东当期缴纳的前期土地出让金；贷款管理不审慎，个人贷款资金非法流入房地产行业。

广发银行宁波分行因房地产项目资金流入限制区、项目贷款支付管理不到位、非法信贷资金流入住房市场等违法行为，被处以140万元罚款，并责令对直接责任人进行纪律处分。此外，2015年8-9月，广发银行上海分行因变相将同行业投资资金用于土地出让金被罚款100万元。

盛京银行上海黄浦支行被罚款300万元，涉及的违规行为包括2018年3-7月“四证”不全的房地产项目贷款等4项违规行为；我行上海普陀支行被罚款100万元，违规事实是2016年8月该支行变相发放M&A土地拍卖贷款

“在这一轮房地产调控之前，对资本流入房地产的监管标准是不一样的，有的监管非常宽松。所以这种情况下大量资金流入房地产，前几年因为信贷审批不严格被查出来。这是个大问题。”李对说道。

信贷资金违规乱象频出

除了房地产行业的银行贷款违规外，还有很多因贷款资金审批、使用、贷后管理不到位导致的资金违规，比如资金被挪用购买理财产品、流入股市或其他限制性领域等。

据宁波银保监管局5月14日披露的罚单显示，杭州银行宁波分行因信贷审批严重不审慎、挪用贷款资金、违反宏观调控政策、未对委托贷款资金来源进行尽职调查、员工与信贷客户资金往来异常、非现场监管统计数据与事实不符等原因被罚款220万元，并责令该机构对相关直接责任人员给予纪律处分。

恒丰银行宁波分行因虚增存贷款、导致信贷资金流入限制区域、违规发放流动资金贷款、反映资产质量不实等行为被罚款160万元，直接责任人受到处分。

上海浦东发展银行信用卡中心因信用卡资金流向和管控严重违反审慎经营规则，被上海银监局责令改正，罚款40万元。

此外，一些大型国有银行因信贷资金流入股市和购买理财产品而被罚款。

日前，建设银行锡林郭勒分行因贷款风险分类不实、个人消费贷款非法流入股市、整改不到位被罚款30万元；建行安徽宣城支行因贷后管理不到位，未按合同约定用途使用信贷资金，被罚款25万元。

中国农业银行嘉兴分行因贷后管理不到位被中国银行业监督管理委员会嘉兴分行罚款25万元，营运资金贷款被挪用购买理财产品。