五大行成绩单出炉:资产质量持续提升 中国银行实现不良“

原标题：单季一天赚34.5亿！五大行成绩单发布，资产质量持续提升，中国银行实现不良“双降”

最近，与中国建立外交关系的五大国有银行都公布了2021年第一季度的经营业绩。

得益于经济持续复苏，今年一季度国有大银行营业收入和净利润增速继续保持去年下半年以来的良好态势，净息差下降趋于收敛，资产质量持续改善。特别是，不良贷款率没有上升，但等于或低于去年年底的水平。中国银行甚至实现了不良贷款和不良贷款余额的“双下降”。

五大行第一季度经营业绩显示，单季度五大行归母净利润共计3106.41亿元人民币，也就是说第一季度五大行平均日赚34.5亿元。

“开局不错”是很多大银行第一季度经营业绩的评价总结，反映了当前国有大银行的整体稳定性。农行表示，业绩公告显示，中国农业银行一季度主要经营业绩延续了去年以来稳步前进、稳步改善的趋势，金融运行好于预期，业务运营取得良好开局。

光大证券首席银行分析师王亦丰表示，对于不良贷款率低、拨备覆盖率高的银行，信贷成本预计将小幅下降，并有望形成利润释放的来源。

贷款增长率约为4%-5%

总体而言，今年一季度，五大国有银行营业收入分别保持4%和5%左右的增幅，税后净利润增速也继续保持2%左右的同比增幅。

营收和净利润能保持平稳增幅离不开银行加大信贷投放的力度。银保监会公布的数据显示，今年一季度，人民币贷款增加7.7万亿元，同比多增5741亿元，继续保持适度增长，为经济恢复和保市场主体提供稳定资金支持。信贷资金更多流向科技创新、绿色发展和小微企业、个体工商户、新型农业经营主体。

作为信贷供给的主力军，五大国有银行公布的第一季度经营业绩也体现了上述特点。今年一季度，大型国有银行普遍继续增加制造业、普惠金融、农村振兴、绿色金融等领域的信贷供应，贷款增速基本保持在4%-5%左右。

例如，农业银行's第一季度新增贷款主要投资于制造业等“稳增长、补短板”领域。截至3月底，重大项目贷款达到2040亿元，制造业贷款增速为8.9%，比全行高3.3个百分点。普惠金融服务的准确性和覆盖面不断提高。普惠小微企业贷款余额1.16万亿元，增加2033亿元，贷款客户增加28.7万人，合计185万人。

一季度中国银行境内人民币贷款较年初增加4886亿元，增幅4.2%。普惠金融贷款余额7211亿元，比年初增加1455亿元，增幅25.28%，超过各类贷款增速，综合融资成本稳步下降。中长期制造业贷款较年初增加538亿元，增长12.01%。与年初相比，战略性新兴产业贷款增加641亿元，增长29%。

交通银行还表示，截至报告期末，集团客户贷款余额比上年末增长5.43%。贷款投资与国家战略保持同频共振。长三角、珠三角、环渤海地区贷款比去年底增加2022亿元，比去年底高0.53个百分点。支持重点领域发展，国内制造业贷款同比增长6.47%，中长期制造业贷款同比增长16.62%。打造普惠金融特色，小微企业普惠贷款同比增长15.4%。

值得注意的是，贷款增长的稳定增长对收入和净利润有贡献，净息差下降的收敛也有贡献。

数据显示，工商银行一季度不良贷款余额比去年年底增加130.65亿元，不良率为1.58%，与去年年底持平。拨备覆盖率183.22%，比去年底提高2.54个百分点。建行的情况和工行差不多。不良贷款余额增加约135亿元，不良贷款率与去年底持平，拨备覆盖率比去年底提高1.35个百分点。

中国银行的不良贷款实现了“双重下降”。中国银行表示，决心防范和化解金融风险，不断优化整体风险管理体系，加大重点领域风险排查力度，不断提高风险管理的主动性、前瞻性和有效性，保持资产质量基本稳定，实现不良贷款余额和不良贷款率“双下降”。截至3月底，集团不良贷款余额1948.77亿元，比年初下降123.96亿元，不良贷款率1.30%，比年初下降0.16个百分点。不良贷款拨备覆盖率189.88%，比年初提高12.04个百分点。

交通银行表示，今年第一季度，交通银行建立了“好银行”和“坏银行”的强势管理模式，注重全面性和力度，在资产质量上打了一场硬仗。报告期末，集团不良贷款率为1.64%，比上年末下降0.03%点。逾期贷款与不良贷款比例90.98%，较上年末下降1.35个百分点；逾期贷款率1.49%，较上年末下降0.05个百分点。

国有大行的资产质量表现与银保监会公布的银行业整体情况较为一致。光大证券首席银行业分析师王一峰表示，银行业资产质量整体稳中向好。一季度末，银行业不良率较年初下降0.02个百分点至1.89%，预计上市银行问题资产率继续下降。不良率较低且拨备厚实的银行，信用成本预计边际趋降，并有望形成利润释放的来源。