非法流入住房市场的3.39亿信贷资金将被视为不可信行为

原标题：3.39亿信贷资金非法流入当地住房市场。虚假的个人将被视为不可信的报告

【自3月1日起，上海银监局已选定辖区内16家银行对商业贷款和消费贷款非法流入住房市场进行专项审计调查。截至目前，本次监管审计调查发现，有123笔商业贷款和3.39亿元的消费贷款涉嫌在房地产市场上被挪用。]

4月7日，第一财经记者从上海银监局获悉，上海银监局近日组织辖区内商业银行开展个人住房信贷管理专项自查，并进行了监督审计调查。

目前，上海已有135家商业银行完成了个人住房信贷管理专项自查，发现的问题包括贷款违规使用、向主体结构未封顶的房屋发放抵押贷款、首付资金核实不到位、贷后数据采集不完整等。

具体而言，自3月1日起，上海银监局已选定辖区内16家银行对商业贷款和消费贷款非法流入住房市场进行专项审计调查。截至目前，本次监管审计调查发现，有123笔商业贷款和3.39亿元的消费贷款涉嫌在房地产市场上被挪用。同时，也发现一些银行的第一套房认定有误，数据不规范，外部“贷款援助”机构存在突出违规行为。

通过审计调查，上海银监局还总结出6个典型违规案例，主要包括：个人业务贷款违规用于支付购房首付；商业贷款违规用于支付购房款；消费贷款违规用于我行住房贷款首付；部分空壳公司集中作为委托支付交易对手，接收多笔个人业务贷款，部分贷款资金涉嫌返还借款人用于购房；房地产企业非法向购房者提供首付资金；小额贷款公司贷款用于购房。

同时，根据辖区内商业银行的自查和监督审计调查，上海银监局对银行有效防控商业贷款和消费贷款非法流入房地产市场，提高金融服务实体经济的质量和效率提出了相关要求。

比如按照相关监管要求，限期整改问题贷款；对于申请个人住房贷款的借款人，如违规首付资金、欺诈行为等，应拒绝其抵押申请，并作为失信信息提交至上海市公共信用信息服务平台；如果商业贷款、消费贷款等信贷资金被非法挪用到房地产行业，应及时采取实质性控制措施。

此外，加强银行员工管理，加强员工法律合规教育，积极引导借款人合法合规经营使用信贷资金；对于违反规定的银行员工，应该追究其内部责任或纪律处分。

记者还了解到，上海银监局已将审计调查中发现的小额贷款公司、典当公司、房地产公司和房地产经纪公司违规行为的线索移交给地方政府相关部门，形成联合监管力量，共同打击房地产市场违规行为。

除上海外，北京、广州、深圳等地也要求银行对商业贷款和消费贷款流入房地产市场进行调查或专项检查。

在北京，北京银监局对2020年下半年以来发放的个人业务贷款的合规性进行了自查，发现涉嫌非法流入北京房地产市场的个人业务贷款金额约为340万元

此外，北京银监局在银行自查的基础上，会同相关部门，选择重点机构进一步开展专项核查，发现约3000万元信贷资金涉嫌非法流入房地产市场。北京银监局已启动对四家银行的行政处罚立案和调查取证程序。

在广州，银行机构发现涉嫌非法流入房地产市场的问题贷款金额为1.47亿元，305户。广东银监局已要求银行负责限期整改。目前，银行业金融机构已采取终止额度、一次性全额结算、分期预付等整改措施。并对内部违规员工进行了警告、通报批评、扣分、经济处罚等问责。

在深圳，深圳银保监管局2020年在深圳部署中资银行对15.4万笔业务贷款进行全面排查，共计1771.73亿元，提前收回贷款21笔，涉嫌违规5180万元。处罚违法组织4个，处罚违法责任人14人，罚款总额575万元。