深圳加码监管所有住房相关贷款推出资金流动每季度

深圳加码监管所有住房相关贷款每个季度都推出资金流

最近，深圳加大了对房地产贷款资金的监管力度，要求商业银行每季度向监管部门提交经营性贷款、抵押贷款、开发性贷款、消费贷款和信用卡的调查结果。

这是收紧楼市基金监管的又一最新迹象。

3月30日，业内两人告诉记者，近日，深圳监管部门要求检查房地产信贷控制政策执行情况，以及经营性贷款资金是否违规流入楼市。

同日，深圳银保监管局回应记者称，滚动调查覆盖截至报告期末所有已有业务，包括房地产公司及个人信贷业务、商业贷款、消费贷款、信用卡、理财、投资等表外融资业务，其中商业贷款为调查重点，调查结果在每季度后5个工作日内上报。

在“不炒房”的导向下，就在上周，银监会、住房和城乡建设部、中国人民银行联合发文《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，坚决打击经营性贷款流入房地产行业的违法违规行为。

深圳每个季度都要检查住房贷款

业内人士告诉记者，深圳商业银行对季度调查的具体要求包括两类，即房地产信贷业务调查和商业贷款业务调查。

其中，对于房地产信贷业务的调查，要求商业银行调查房地产开发贷款、个人住房贷款、商品房贷款、经营性贷款、消费贷款、信用卡等业务是否违反房地产信贷政策，是否有资金非法流入房地产行业。如有，要求追回非法资金并说明责任。

对业务贷款业务的调查要求更为详细。要求商业银行详细检查企业贷款规模，如企业营运资金贷款、个人业务贷款、小微企业主贷款等。贷款发放后需核查经营单位成立未满一年或经营公司注销或转让股权，三年以上经营贷款，借款人持有抵押财产未满一年或六个月，借款人或其亲属在贷款后六个月内新增房地产贷款。资金未按约定用途使用或返还借款人及其亲属账户或

同日，深圳银保监管局回应记者称，为持续加强房地产行业信贷监管，严格遵守信贷资金不得非法流入房地产行业的监管红线，深圳银保监管局与深圳市住建局、中国人民银行深圳市中心支行联合发布通知， 组织辖区内银行开展商业贷款非法流入房地产专项调查，建立房地产信贷政策执行和信贷资金流动季度滚动调查机制。

深圳银监局表示，将继续保持整顿房地产信贷领域混乱的高压态势，继续加大对房地产相关业务的暗访和监督检查力度。如果发现违反房地产信贷政策，信贷资金非法流入房地产领域，将责令银行限期追回挪用的贷款，对责任部门和人员进行严肃追究，并依法从重从重处罚。

今年3月，独家报道深圳当地监管机构召开大型商业银行会议，要求商业银行对2020年以来的经营性贷款资金流向进行自查，要求进行渗透检查。调查范围包括购买行为的

上述通知要求加强信贷需求审查。要对商业贷款需求进行深入、实质性的审查，不要因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查，不要向资金流量和经营状况明显不匹配的企业发放商业贷款。第三，加强贷款期限管理。贷款期限应根据借款人的实际需要合理确定。进一步加强3年以上经营性贷款的内部管理，确保资金真正用于经营。

最近，许多银行也表示打算降低抵押贷款的比例。

3月29日，中国建设银行副行长吕家进在银行业绩发布会上表示，建行正在采取各种措施，稳步推进公共房地产业务稳步发展，保持个人住房抵押贷款合理适度增长，有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的比重。

他表示，总体而言，房贷集中度新规过渡期比较充裕，预计新规对贷款规模增长影响较小，超标部分将逐年消化。建行也是最大的住房抵押贷款银行。其年报显示，截至2020年底，建行个人住房贷款余额5.83万亿元，增长9.91%，占比34.73%，略高于监管要求。

关于房地产贷款的集中管理，交通银行表示，从2020年底公布的房地产贷款比例上限管理政策来看，对交通银行的影响较小。与其他银行相比，该行有进一步上调额度的空间。最近，经营性贷款变相进入了一些热点城市的房地产市场。本行把调查作为今年的重点工作，把合规工作放在首位。截至2020年底，交通银行房地产贷款总额为16420亿元，占客户贷款的28%以上。

根据2020年12月31日央行和保监会联合发布的《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》号文件，根据不同银行的资产规模和机构类型，房地产贷款集中度分五个档次进行管理。其中工业、农业、中国、建设、汇兑、邮政储蓄六大国有银行和国家开发银行为第一档，房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%。