重新探索北京抵押贷款市场:“成交量和价格”稳定 没有收
新年以来，房地产调控政策密集出台，有消息传出部分房贷收紧，不少地方加息。北京的银行房贷额度、贷款周期、利率是怎样的，引起了购房者的关注。对此，2月9日记者了解到，目前北京的银行房贷是正常的，一些银行有足够的额度，要求分行尽快抢占市场份额；北京整体银行按揭贷款周期在3个月以内，部分银行最快两天就能赚钱；房贷利率没有变化，分析师认为暂时不会加息。
一些银行抢占市场
央行和保监会划定房地产贷款“两条红线”已经一个多月了。2月9日，几家银行北京地区的个人贷款业务人员向记者透露，他们银行的个人贷款现在处理正常。谈到近期部分城市银行房贷收紧、贷款额度吃紧的情况，北京某股份制银行个人贷款业务负责人今天对记者表示，该行一直正常接单，“我们没有触及监管部门新规划的‘两条红线’，贷款额度充足”。
房地产贷款所谓的“两条红线”，即2020年12月31日，央行和保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。该政策将所有银行分为房地产贷款比例和个人住房贷款比例两个指标，比例过高的银行设定两年或四年的调整过渡期。新规将于2021年1月1日起实施。
近日，上海、广州、深圳等地暴露出房地产贷款的“两条红线”，部分银行放慢了房贷发放速度，甚至有不少银行停止放贷。从北京的角度来看，虽然某银行总行已触及房地产贷款的“两条红线”，但该行北京个人贷款业务人员今天对《北京商报》表示，目前北京没有收紧房贷的消息。在北京正常办理房贷业务不用排队。一手房需要找和开发商合作的银行和房产销售，二手房需要房产中介。中介都有合作银行，可以直接帮助客户。
对此，有业内人士今天告诉记者，房贷额度是总行分配给地方分行的，总行超过了监管红线，但如果额度足够，部分分行不受“两条红线”影响。
然而，一些已经触及红线的银行也面临着整改的压力。“我行比例超标，北京总行一直在给紧房贷额度。目前没有明显收缩，但听说是计划收紧额度”。一名银行职员告诉记者。
值得一提的是，在一些银行整顿股票业务的同时，也有配额充足的银行抢占市场。根据一家大中型银行2月份向记者提交的重点房贷工作提示，“请做好维护开发商与渠道的关系，多做业务储备，抢占市场份额和额度。在额度政策上，总行分配了足够的抵押额度，所以请对现有业务进行梳理并尽快上报、审批、放款，充分利用现有额度，应充分释放。”。
对此，中国光大银行金融市场部分析师周指出，央行新房贷规定设定的红线是硬约束，预计后续会加强监管，银行房贷市场将面临结构性调整，部分房贷“触红线”的金融机构将面临存量业务的压力下降，这也为部分有额度的金融机构拓展业务提供了机会。他进一步指出，“稳定”房地产是主调，而商业银行的抵押贷款市场。
从贷款周期来看，随着春节的临近，银行贷款的节奏也会发生变化。一家银行贷款中介今天告诉记者，目前只能申请一定金额的抵押贷款，贷款过程需要数年时间。同时，今天采访了北京多家银行、房产中介和贷款中介，了解到根据客户提供的信息和银行办理的速度，不同银行的放款时间也是不同的。一般来说，北京3个月内可以贷款，有的银行最早两天内可以贷款。
上述大中型银行的北京个人贷款业务人员表示，银行的放款速度取决于客户提供的信息的完整性，最快两天即可放款，正常放款周期需要一到两周。北京某城市商业银行信贷经理也表示，银行房贷7-15天内还。北京某大型国有银行的另一位个人贷款业务人员今天告诉北京商报，银行的房贷一般2-3个月还完，春节假期快到了，你可以稍后再申请。
“开发商通过中介买房子或一手房的，会协助办理抵押。一般来说，我们需要大约1-2个月的时间来帮助客户进行抵押贷款，这取决于银行。我们合作银行的个人购房贷款可以正常申请。现在春节快到了，贷款可能会慢一些，年后应该会快一些。”北京一位房地产经纪人告诉记者。
银行按揭贷款的流程是怎样的，为什么银行之间的贷款时间会有这样的差距？周向记者指出，总的来说，影响银行贷款审批时间的因素很多，如贷款资金风险、客户资质和信息完善程度、银行内部不同的贷款审核流程、银行按揭贷款额度和政策监管等。
上述股份制银行北京分行个人贷款业务负责人进一步向记者介绍，大部分客户审批材料掌握在客户经理手中。如果同时处理多人需要更多的时间，客户经理应该写一份报告，整理材料，并报告给评审。如果材料不完整或审查要求客户提供其他材料，可能会延迟时间。“一级审查发现没有问题后，我们就要去参加贷款审查会议了。我们通常每周去一次贷款审查会议。贷款审查会议成员投票表决，最终分行领导批准后，我们可以获得正式的贷款批准函或审查意见。最后需要经过面签，录音，预评，评估，放款岗最后才能放款。一般银行贷款时间差不多1-2个月。”
房贷利率会上调吗
近日，广州等地部分银行上调房贷利率，引发市场热议。北京房贷利率是否会调整，是购房者关心的问题。
目前北京房贷利率的标准是首套房贷利率上调55个基点，即5.2%，第二套房贷利率上调105个基点，即5.7%。
多位国有大行、股份制银行、城商行人士对北京商报记者表示，目前利率未有变化。对此，中原地产首席分析师张大伟指出，市场成交火热的区域，银行额度不足，有利率上行，这是市场行为。周茂华进一步表示，目前国内房地产市场区域间冷热不均、供给结构依然存在，近年局部热点城市也出现过投机炒房的苗头，部分城市通过提升房贷利率，调节供需、提升炒房成本，也有助于稳定市场预期。
在周茂华看来，北京房贷利率是否会上调还是要看市场供需情况，是否是局部过热，是否存在局部投机炒房迹象而定；国内房地产调控因城施策，同时，遏制投机炒作也要平衡好刚需，预计后续房地产可能出现结构房贷利率上浮，局部房地产过热的城市房贷利率存在上浮压力，但去库存压力大的中小城市保持平稳，甚至存在下浮可能。
“北京市场还算平稳，房贷利率暂时不会上调。从各地来看，目前房贷利率基本平稳，有部分城市有轻微上行，但未来平稳仍是主流。”张大伟对记者如是说。