抵押贷款市场的整体“稳定”一词没有改变 预计将得到更

原标题：房贷市场整体“稳”字不改。它只是被期望得到更大的保护

连续几天，很多地方楼市调控收紧的消息没有减弱。其中，计划购房者最关心的是——房贷会不会“卡死”。

“有媒体报道称，深圳很多银行的房贷额度很紧，办理房贷业务的时间变长了。以上情况绝非普遍现象。可能是一些媒体将此事夸大为“大量银行停止放贷”。1月29日，招商银行深圳分行回应记者称：“目前我行房贷业务正常，发行无明显减少。据统计，我行1月份月交割量与2020年第四季度基本持平。”

“停贷”等相关消息放大实际情况

虽然记者采访的几家银行的房贷政策略有不同，但总体而言，“停贷”、“紧额度”的消息放大了实际情况，存在明显的“局部泛化”。

有专家表示，目前“停贷”、“排队房贷”的消息主要集中在上海、广州、深圳等热点一线城市，这些城市房价上涨过快，住房市场交易活跃，在中国并不普遍。由于上述城市房地产市场长期存在住房需求旺盛和供不应求的矛盾，房地产市场一直面临着价格过度上涨的压力和巨大的调控压力。

事实上，即使在一线城市，虽然房贷情况存在差异，但并不存在传闻中的“停贷”这种普遍现象。"这可能是对不符合贷款条件的客户情况的夸大."几家银行表示。

就房贷利率而言，记者了解到，2020年，广州部分银行房贷利率有所上升，而深圳和北京的银行则保持稳定水平。

至于人们比较关注的放款周期，各商业银行的回复是，个人住房抵押贷款的放款周期长短是由交易过程决定的，每个客户的情况不同，放款时间也不同，很难一概而论。“我们都是按照业务受理时间和贷款条件，有条不紊的安排贷款。1月份，个人住房贷款发放的节奏和周期没有明显变化，与去年第三季度和第四季度类似。”招商银行深圳分行工作人员表示。同时，也有银行表示，由于疫情，购房交易周期较以往有所延长，但银行也表示“只要符合购房资格，各方面手续齐全，仍可正常放款”。

「上述有关收紧按揭贷款限额、暂停接受按揭贷款申请及暂停发放按揭贷款的报道，可能是市场对政策监管的期望被过分放大。事实上，虽然目前楼市调控越来越严格，但楼市按揭贷款的主力还是六大行，目前的额度还是很稳定的。目前房贷是银行优质资产，短期内会保持稳定，不会出现剧烈波动。”一位业内人士告诉记者。

刚需不必“跑步入市”

尽管许多银行对稳定的抵押贷款发放做出了明确回应，但许多购房者担心，在最近密集的楼市调控政策下，未来的政策是否会继续收紧。

对此，记者采访的专家一致回应，“不要恐慌，不要急于入市就好”。

“目前，我行加强了个人住房贷款资格审查，主要是打击房地产投机，加强对借款人资格、收入和债务水平、首付资金来源的审查，加强对客户准入订单和贷款审查的管理，准入门槛预计将越来越严格。但是，符合贷款资格要求的客户，尤其是

事实上，从目前逐步着陆的政策来看，对急需住房的需求得到了更大的保证。以深圳房贷数据为例：2020年深圳首套房贷占比近95%，其中普通住房占比85.89%。此外，深圳贷款购买的住房平均建筑面积为89.90平方米，其中90平方米以下的住房为主，占62.52%；按揭购房85.19%在750万元以下，平均贷款239.62万元。一位机构人士表示，“这说明深圳主要是自用住房需求，继续保障首套房和普通住房需求。”

根据上海个人住房贷款政策，首套房首付比例最低为35%，非首套房首付比例为50%至70%。从投资的角度来看，去年12月份上海个人住房贷款投资第一套房，分别占总量的51.7%和61.1%，两者都超过一半，对第一套房的支持力度更大。

值得注意的是，严格查处资金非法流入楼市，防范相关风险，也是本轮严控的重点之一。深圳已经加大了相关的严查力度。记者了解到，2020年，深圳个人住房贷款首付比例持续上升，全年平均首付比例为43.23%。其中首付比例在第三季度后持续上升，12月份达到最高45.84%，第四季度平均首付比例为44.35%。一套房、改善套房、二套房首付比例均有不同程度提高，环比分别提高0.85、1.06、1.58，同时个人其他消费贷款增速处于历史低位。截至2020年12月底，深圳银行业金融机构个人其他消费贷款余额4486.64亿元，同比增长1.09%，比上年增速低10.46个百分点。业内专家对此进行了分析，“消费贷款余额增速有所下降。一是由于疫情原因，消费需求内生动力不足；第二，由于互联网贷款新规的出台和消费贷款的风险控制，银行收缩了消费贷款的授信额度。”

最新的调控政策延续了上述思路。比如北京银保监管局向辖区内银行机构发出监管提醒函，严查消费贷款、商业贷款非法流入楼市，然后向市场发布监管信号。此前，上海银监局也发布了《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》。

“对于那些违规申请‘消费贷款’等产品的买家来说，一旦房地产市场趋势逆转，就容易出现违约风险。”专家提醒。

前的政策，主要还是保障刚需。”工行深圳分行个贷管理中心副总经理刘上海表示，“此前，金融管理部门发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，是健全我国宏观审慎管理制度和完善房地产金融管理长效机制的重要举措，有助于调节市场供求，引导市场主体形成稳定的政策预期，使得房价更趋于平稳发展。”