今年以来 银行业已被罚款超过1.63亿元大额罚款 剑指银

原标题：今年以来，银行业被罚款1.63亿元以上。剑指银行财务管理违规  

2021年，金融监管严格的情况不会减少。据银保监官网发布的信息统计，今年以来，银保监及其派出机构向各类银行业金融机构发出罚款170余笔，罚款金额超过1.63亿元。值得注意的是，信贷业务违规仍是银行处罚的“高发区”，个人业务贷款、个人消费贷款等多用途资金非法流入房地产市场仍是监管和处罚的重点。另外，对银行理财业务的监管也不留情，其中1000万元的罚款很多。

小花科技研究院高级研究员苏在接受采访时表示，监管个人信贷违规流入楼市的原因可以从两个层面来看：金融层面不利于银行机构的贷款集中管理。还会扰乱金融市场秩序，增加不必要的个人债务负担；在楼市层面，个人信贷资金非法流入楼市是“加杠杆”的表现，违背了“住而不炒”的主流基调，助长了楼市投机，扰乱了房地产市场的正常秩序。

在苏看来，预计房地产部门和金融部门将加强部门间的联系与合作，金融部门将加强对金融机构抵押集中的管理，运用监管技术加强对金融机构的信用监管，加大对金融机构反风犯罪的处罚力度。房地产当局将加强购房者的资格。比如上海推出了“购房积分”，优先支持有社保、有户口、有家庭的无房人士。

信贷违规仍是监管的重点

从处罚理由来看，银行信贷业务处罚的理由包括违规向房地产开发企业发放流动资金贷款；贷款资金违规流入房地产市场；贷款“三查”不尽职，房地产开发贷款资金返还；银行间投资基金违规投资“四证”不全的房地产项目；对资本金比例不达标的项目发放房地产开发贷款，已经成为银行踩雷的主要原因。

例如，大型国有银行重庆分行因“为虚假M&A交易发放信贷资金”和“贷款‘三查’严重失职”被罚款1550万元。一家股份制银行合肥分行因“授信严重不审慎”，向资本金比例不达标的项目发放房地产开发贷款，被罚款145万元。

在信贷违规方面，个人商业贷款、个人消费贷款等多用途资金流入房地产市场仍是监管和处罚的重点。

根据1月19日厦门银保监管局发布的行政处罚信息，厦门银行股份有限公司因向房地产部门挪用个人业务贷款资金被罚款20万元。

云南某农村商业银行还因“信贷资金非法流入房地产市场、非法发放虚假抵押贷款、挪用信贷资金”被罚款95万元。

目前，地方政府继续加强监管。比如北京、上海、深圳等一线城市进行专项检查。1月底，上海、北京银监局陆续发出声音，将严格查处流入房地产市场的非法信贷资金。

1月29日，上海银保监管局发布《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》、《通知》防弊

事实上，违反财务管理业务一直是监管和核实的重点之一。银监会今年下发的罚款中，虽然与理财业务相关的罚款数量较少，但罚款金额相对较高。从处罚原因来看，个人理财资金违规投资、理财产品间风险隔离不足、理财业务与自营贷款业务隔离、理财产品收入监管行为监管仍是银行理财业务违规的痼疾。

从具体银行来看，工行被罚款最多，罚款高达5470万元，也是今年银行业最高的罚款。国家开发银行和邮政储蓄银行分别以累计罚款4880万元和4550万元排名第二和第三。

根据工行此次23起违规行为来看，理财业务违规行为占绝大多数，主要包括多项违规行为，如将理财资金投资于其他银行的信贷资产收益权或非标准资产收益权、非法使用理财资金支付或置换土地资金、通过购买/赎回净值理财产品调整理财产品收益、理财产品信息披露不充分等。

邮储银行也因26项违规行为被罚款，被罚款的违规行为主要集中在贷款业务、理财业务和银行间业务。以理财业务为例，邮储银行存在理财投资收益未及时确认为收益、部分分行对非担保理财产品出具保本承诺、投资股权资产的理财产品违规销售给一般个人客户、理财资金用于银行自营业务时未实现风险隔离等问题， 通过理财产品之间不公平的基础资产交易人为调整收益，理财风险准备金用于到期错配导致的应收利息垫款，理财产品生命周期内不披露非标准资产风险状况发生实质性变化的信息。

据苏分析，一方面，随着商业银行金融转型步伐的加快，理财规模不断上升，甚至出现了一些激进行为，需要“踩刹车”才能保持业务稳定有序运行。另一方面，去年的《中华人民共和国中国人民银行法》提到，中国人民银行将改进履职情况，针对金融市场违规成本较低的情况，加大对金融违规行为的处罚力度，规定对严重违规行为的处罚可以加重，罚款上限提高到2000万元。今年，银监会和人民银行密切合作，监管思路一致。